电子商业汇票业务简介商业培训课件.ppt

* * 4.5 工行电子票据业务流程---提示收票签收 提示收票签收： 当出票人发起提示收票指令或自动提示收票，状态为提示收票待签收时，收款人可进行收票签收的指令。 步骤一：收票人id登录企业网银，点击票据业务-电子商业汇票-提示收票-提示收票签收指令提交； * 4.5 工行电子票据业务流程---提示收票签收 步骤二：点击票据号码或者操作链接； * 4.5 工行电子票据业务流程---提示收票签收 步骤三：点击签收按钮，跳转到提交信息确认按钮； * 4.5 工行电子票据业务流程---提示收票签收 步骤四：完成后进行证书验签，并等待银行处理。 * 背书转让： 首先在系统中找到需要进行背书转让操作的票据。并点击信息后部的“背书转让”按钮。 4.6 工行行电子票据业务流程---背书 * 4.6 工行电子票据业务流程---背书 然后，完整输入被背书人信息后点击背书转让按钮，并进行数字签名。 * 4.7 工行电子票据业务流程---贴现 贴现申请： 在网上银行→“票据业务”→“贴现”→“逐笔申请指令提交”中找到需要进行贴现的票据，点击票据号可查询票据详细信息。需要贴现的可以点击基本信息后部的“贴现申请”按钮进行贴现操作。 4.8 目前电票系统运用特别关注点 企业开票网银端应选择“自动提示签收”，减少再做提示对方签收的动作。 企业开票必须选择“可转让”，否则无法再进行背书转让和贴现业务。 网银发起贴现申请时，注意利率输入已从SHIBOR加点值改为数字利率。 网银发起贴现申请时，注意选择贴现行名称。 注意“线上清算”、“线下清算”选择。 * 4.9 工行电子票据业务流程----收费标准 银行承兑汇票承兑手续费 与纸质票据相同，电子银行承兑手续费按票面金额的0.05%收取。 贴现利率 贴现期限在半年内的电子商业汇票贴现利率与纸票贴现利率低10BP（政策倾斜）。 * 推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。 从企业角度看，电子商业汇票具有很强的吸引力。一是票据期限灵活，融资功能增强。电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额不超过1亿元的规定，企业可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。二是可以显著降低融资成本。票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用（例如，现在1年期票据利率为2.23%左右，而1年期贷款利率下浮10%以后为4.78%，两者相差2.55个百分点）。三是可以提高资金使用效率。电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回已经贴现的票据，企业可以根据自身需要，有选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金的使用效率。四是可以提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力。借助于网上银行平台，企业不仅可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。 电子商业汇票业务简介 2011.6 * 目 录 1 什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票与纸质票据的比较 2 4 工行电子商业汇票业务流程 3 工行电子商业汇票业务优势 5 工行对格力系列企业的专属服务 * 1 什么是电子商业汇票？ * 1.1 什么是电子商业汇票？ 类别 电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑） 电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑） 定义 电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。---即电子化的票据。 背景 09年10月28日人行投产电子票据系统，2010年6月28日第二批金融机构上线,参与电子票据系统平台操作的金融机构已达336家,网点64681个,电子票据逐渐代替纸票,成为主流支付结算手段。 * 1.2 电子商业汇票主要业务 基本业务 包括出票、背书转让、贴现、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。即传统纸票的功能电票已经全面实现。 新业务 还拥有传统纸票没有的功能： 回购已贴现的票据业务 纸票、电票票据池业务 银企互联支持 付款票据通 * 1.3 电子银行承兑汇票票样（正面） 　　 * 1.3 电子银行承兑汇票票样（背面） * 1.3 电子商业承兑汇票（票样）正面 　　 * 1.3 电子商业承兑汇票票样（背面） 　　 * 1.4 电子商业汇票使用环境情况 2009年10