2021年度自考金融法笔记.doc

1.商业银行经营原则:⑴效益性原则⑵安全性原则⑶流动性原则2.商业银行经营方针：⑴自主经营方针⑵自担风险、自负盈亏方针⑶自我约束方针3.申请设立银行条件：⑴有符合商业银行法和公司法规定章程。⑵符合商业银行法规定注册资本最低限额。⑶有具备任职专业知识和业务经验高档管理人员。⑷有健全组织机构和管理制度。⑸有符合规定经营场合、安全防范设施和与业务关于其她设施4.信托业特点:⑴信托财产所有权转移到受托人手中，而租赁财产所有权保存在出租人手中，承租人只有使用权。⑵信托收益来源于信托财产经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银行储蓄，无论银行经营有无利润都得付利息。⑶信托业务受托人为委托人利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。信托业务不是共担风险式联合投资，可以共分红利。5.金融租赁特点:⑴融资与融物相结⑵所有权与使用权分离⑶以租金形式分期归还本息6.国内金融租赁三中形式:⑴自营租赁⑵回租租赁，简称回租⑶转租赁，简称转租。7.商业银行和其她金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时应当遵守原则:⑴合法原则⑵应当遵循资金使用安全性、流动性和效益性原则⑶自愿平等和诚实信用原则⑷公平竞争、密切协作原则8.借款人权利:借款人权利是法定，重要涉及下列几种方面：⑴可以自主向主办银行或者其她银行经办机构申请贷款并依条件获得贷款；⑵有权按合同商定提取和使用所有贷款；⑶有权回绝借款合同以外附加条件；⑷有权向贷款人上级和中华人民共和国人民银行反映、举报关于状况。⑸在征得贷款人批准后有权向第三人转让债务。9.法律禁止作为保证人主体：⑴国家机关，但通过国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行担保除外。⑵学校、幼儿园、医院等以公益为目事业单位、社会团队不得为保证人。⑶公司法人分支机构、职能部门不得为保证人10.禁止抵押财产:⑴ 土地所有权⑵耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有土地所有权⑶学校、幼儿园、医院等以公益为目事业单位、社会团队教诲设施、医疗卫生设施和其她社会公益设施。⑷所有权、使用权不明或有争议财产⑸依法被查封扣押监管财产⑹依法不得抵押其她财产11.银行对客户义务:⑴为存款人保密⑵利率公示⑶存款准备金⑷保证支付与责任12.人民币发行原则⑴经济发行原则，依照市场发展需要和货币流通规律规定发行货币。⑵筹划发行原则，即依照国民经济和社会发展筹划来发行货币。⑶集中发行原则，即货币发行权集中在中央银行，禁止其她单位擅自发行货币。13.外汇管理对国际贸易悲观影响:⑴限制市场自由调节作用充分发挥。⑵外汇管理不利于生产国际化⑶外汇管理阻碍国际贸易发展，加重各国之间矛盾。14. 股票发行与交易原则:⑴公开、公正、公正原则⑵自愿、有偿、诚实信用原则。15.和公司股票相比公司债券特点:⑴债券是债权凭证，债券持有人享有对公司还本付息祈求权，不参加公司决策经营。股票是股东权凭证，股东享有参加公司经营管理和利润分派权。⑵债券有偿还期限，股票没有偿还期限。⑶债券普通有固定利率，与公司绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。16.公司发行债券积极条件：⑴股份有限公司净资产不低于人民币3000万元，有限责任公司净资产额不低于人民币6000万元。⑵合计债券总额不超过公司净资产额40%。⑶近来3年平均可以分派利润足以支付公司债券一年利息。⑷筹集资金投向符合国家产业政策⑸债券利率不得超过国务院限定利率水平。⑹国务院规定其她条件。17.开放式基金和封闭式基金重要区别:⑴基金规模可变性不同。⑵基金单位买卖方式不同。⑶基金单位买卖价格形成方式不同。⑷基金单位投资方略不同。18.期货交易重要特性:⑴期货和约是由期货交易所制定、在期货交易所内进行交易和约。⑵期货和约是原则化和约。⑶实物交割率低。⑷期货交易实行保证金制度。⑸期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格结算交割制度，违约风险很小。19.期货市场功能:⑴发现价格功能，指在一种公开、公平、高效、竞争期货市场中，通过期货交易形成期货价格，具备真实性、预期性、持续性和权威性特点，可以比较真实地反映出来将来商品价格变动趋势。⑵套期保值功能，是指以回避现货价格风险为目期货交易行为。20.期货交易法律制度:⑴期货保证金制度⑵期货交易涨跌停板制度⑶每日无负债结算制度⑷限仓制度和大户报告制度：依照保证金数量规定持仓限量，对会员持仓量，对客户持仓量限制。 21.简述公司债券发行积极条件:（1）股份有限公司净资产额不低于人民币三千万元，有 限责任公司净资产额不低于人民币六千万元；（2）合计债券总额不超过公司净资产额百分之四十；（3）近来三年平均可分派利润足以支付公司债券一年利息；（4）筹集资金投向符合国家产业政策；（5）债券利率不得超过国务院限定利率水平；（6）国务院规定其她条件。