建设银行嵊州支行信用卡风险管理系统的功能分析与设计开题报告.doc

开题报告 建设银行嵊州支行信用卡风险管理系统的功能分析与设计 一、立论依据 研究意义、预期目标 研究意义：随着我国金融业对外开放的加强，商业银行之间的竞争也日益加剧，作为主要中间业务之一的信用卡业务的发展已愈来愈引起业界的关注。信用卡的发展速度非常迅猛，无论从发卡数量、特约商户数量、ATM/POS数量和代理网点数量上看都有非常大的增加。信用卡风险也随之产生，风险发生的频率也越来越高，造成的损失也越来越大，因此信用卡风险管理问题正日益得到关注。但是，从实践看，相对于西方发达国家而言，我国信用卡风险管理系统研究的深度和广度还远远不够，风险管理的技术还很落后。因此，开发和设计信用卡风险管理系统对信用卡风险管理有研究意义。 预期目标：本系统将以建设银行嵊州分行为研究对象，运用所学技术，分析信用卡风险管理系统功能，对系统总体架构进行设计。 2.国内外研究现状 风险与利润是与生俱来的，银行为赢取利润，就必须承担风险。银行和信用卡公司经营管理的宗旨是利润最大化，而不是风险最小化，更不是杜绝风险，因此作为普遍的经济规律，回报和风险是对应的，不承担风险就难以获取较高的利润。正如原美联储主席阿兰·格林斯潘（Alan Greenspan）在《美国银行家》杂志世纪版（1999）的开篇文章《风险、监管与未来》中指出，“银行之所以能够为现代社会作出这么多贡献，主要是因为他们愿意承担风险。” 快速增长的信用卡业务，使得银行除对服务器、存储设备、数据交换设备等硬件产生持续的巨大需求外，目前对信用卡管理系统解决方案的需求越来越迫切。据了解，银行对于信用卡管理系统的需求目前主要集中在以下几个方面：处理发卡和收单业务、申请件处理、在线授权处理、客户和契约管理、产品和服务管理、帐务和对帐单、交易和付款处理、清算和请款处理、总帐和各项管理报表、互联网和电子商务服务等多个方面（任彩玲系统针对信用卡欺诈风险范畴的信用卡诈骗、伪冒使用、恶意透支等行为进行风险防范与监控。系统包含3个模块：接口模块、风险监控模块和风险防范模块。系统的主要功能是正确接收每天从银行数据中心的大型机上以全量方式实时传送过来的信用卡交易数据以及每隔一个固定的天数以增量方式传送过来的持卡人资料更新数据。信用卡交易数据被送入系统的监控模块中进行继续处理，而持卡人资料数据则被直接送入系统的后台数据库中进行存放。系统的监控模块根据事先已经定义好的风险规则对送入的信用卡交易数据进行分析，只要某笔交易数据触发了一条或多条风险规则，该模块中的报警机制就会产生一个警报，并将该笔交易数据输出到风险审查员的客户端屏幕上，同时系统将自动从后台数据库中调出并显示该持卡人的详细资料供风险审查员进行分析。 3.参考文献 ［1］ 高尚，陈榕，顾伟楠，信用卡风险防范与监控系统的设计与实现[J].2007.（9）. ［2］ 王朝勇.信用卡管理分析系统的设计与实现[D].2004. ［3］ 叶川.中国信用卡风险及风险管理研究[D].南京航空航天大学，2009. ［4］ 冼利.试论信用卡风险管理的系统化对策[D].暨南大学，2005. ［5］ 弋涛.信用卡风险管理研究[D].西安财经大学，2006. ［6］ 魏昆利.商业银行信用卡风险管理研究[D].天津大学，2008. ［7］ 罗浩月.重庆银行信用卡管理系统的设计与实现[D].重庆大学，2007. ［8］ 中国建设银行.风险管理基础平台工程辅导读本[M].2004. ［9］ 任彩玲信用卡管理系统空间巨大 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1、绪论 1.1 课题背景及研究意义 1.2 信用卡风险管理的相关理论 1.3 国内外研究的现状 2、信用卡风险管理系统分析 2.1 系统的可行性分析 2.2 业务流程分析 2.3 功能分析 3、系统设计 3.1 系统总体设计 3.2 功能模块设计 3.3 数据库设计 4、结论 2.实施方案和进度计划 实施方案： 本文的研究重点是信用卡风险管理系统，主要通过询问专业人士，去银行做调研，了解现阶段的系统，再通过中国期刊网、学位论文数据库等途径查找国内外有关信用卡风险管理系统的文献来设计建设银行嵊州支行信用卡风险管理系统功能及研究其发展前景。 进度计划： 第7学期第6-8周：根据指导教师下达的任务书，广泛搜集、研究相关文献资料，做好写作毕业论文的准备工作。 第7学期第9-12周：在导师的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。 第7学期第13-20周：撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 第7学期寒假：结合论文选题开展调查研究，开始写作毕业论文。 第8学期第1-2周：在导师的指导下写作论文。 第8学期第3-6周：充分利用毕业实习的机