招商银行电子供应链金融.pdf

领军国内电子银行市场的招商银行，是“电子供应链金融”服务的积极倡导

者，经过多年的积极探索与创新，形成了以电子商业汇票、网上票据、网上国内

信用证、网上国内保理、应收应付账款管理系统、公司卡、交易识别系统等创新

产品为核心的完整的电子供应链金融服务体系，成为业界瞩目的焦点。

“电子供应链金融”可简单定义为：通过电子服务平台，商业银行通过一

系列电子化结算及融资产品，紧密联结供应链核心企业及其上下游企业的一种新

型供应链结算和融资服务模式。

供应链金融关注与服务的对象，是供应链核心企业和上下游企业之间发

生的信息流和现金流，是核心企业的管理及结算需求，是上下游企业的融资需求。

与普通的“供应链金融”相比，“电子供应链金融”在技术手段、系统完备性、

结算速度、融资效率、服务质量等方面有着极大的优势。电子供应链金融能够有

效缩短银行和企业在供应链信息流，资金流活动过程中的响应速度，提高资金透

明度和信息完备度，减轻财务管理负担和成本，提高企业财务运营和控制能力，

是供应链金融服务的未来发展方向。

招商银行依托完备的网上企业银行系统，致力打造领先的电子供应链金

融产品及服务体系。将传统的供应链结算及融资方式创新性的移植到网上企业银

行，全面提升供应链企业的收付款、对账、结算及融资的效率及质量，为解决供

应链企业的协同发展、中小企业的融资困境提供全面支持。近年来，招商银行通

过整体考量供应链成员的交易流程，深入分析交易中的链条关系和行业特点，不

断推出个性化的电子供应链金融产品。

早在2002年，招商银行就在当年推出的U-BANK3.0中加入了对网上国内

信用证功能的支持，迈出了国内电子供应链金融服务探索的第一步。

自2002年始，招商银行开始参与电子口岸的建设与推广，在电子口岸网上

支付业务方面与海关总署开展了全面深入合作，将银关通——电子口岸网上支付

业务迅速推向市场，极大地方便了各类外贸进出口企业办理通关和缴税手续。

2004年，再次升级网上国内信用证这一独创的电子化物流采购手段，通

过将以银行信用为基础的付款承诺应用于上下游供应链企业，促进企业业务流程

优化，并同时提供打包、议付、转开等多种融资服务。

2005年，国内第一张真正意义的电子票据在招商银行面世。据此，招商

银行可为企业涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付等提供完整

的电子化解决方案。

2007年，推出交易识别业务，解决企业在收款过程中遇到的因付款人信

息缺失、付款人名称难以自动识别而导致的记账、对账困难等问题。

2008年，网上国内保理业务的推出，为企业在供应链贸易流程中的资金

融通、加速资金周转和控制风险提供了新的业务思路。它简化了传统保理业务的

操作流程，降低了应收应付账款的管理难度，提供全面的电子化保理业务解决方

案，将企业从大量的销售账款管理工作中解脱出来。在线应收应付账款管理系统，

则能帮助企业全面记录贸易细节，并保存账款发生日期、发票号等内容，形成完

备的应收应付账款管理台帐，提升了企业对供应链贸易信息的管理水平。

2009年10月28日，招商银行首批上线中国人民银行电子商业汇票系统

（ECDS），并在十八家首批上线行中脱颖而出，成功竞得全国第一张电子银行承

兑汇票、第一张电子商业承兑汇票及第一笔电子商业汇票贴现业务，充分验证了

招商银行系统的完善性、电子化程度和稳定性。

2010年，招商银行整合推出企业票据资源综合管理及利用方案、应收账

款管理及利用方案、企业收款管理方案等服务方案，优化企业应收应付账款管理

流程，整合供应链资源，润泽供应链。

招商银行电子供应链金融业务，在汽车、钢铁、医药、家电等行业得到

了深入的应用，业务取得超常规发展。2007—2009年，产品交易量分别达到500、

700和1000亿元，年均增长率在40%以上。截止目前，客户数量达3316家，其

中不乏美的、海尔、乐金电子、广汽本田、比亚迪、一汽丰田、攀钢、河北钢铁、

马应龙、九州通等知名产业链核心企业。

招商银行始终坚持“因您而变”的服务创新理念，在该领域的探索与创新

已经持续多年，得到了企业、同业及学界的广泛认可与高度赞誉。电子供应链金

融业务创新与推动的承担团队——“总行公司银行部产品研发中心”，在2007

年被中国金融工委评为“全国金融系统学习型组织标兵班组”，并同时授予“全

国金融五一劳动奖状”。招商