金融机构功能及监管.ppt

* 3.4 金融监管的主要内容 从对象上看，主要是对商业银行、非银行金融机构和金融市场的监管。 从具体内容看，主要是对市场准入、市场运作过程和市场退出的监管。 * 3.4.1 市场准入监管 监管机关对金融机构的监管开始于市场准入的监管。 银监会、证监会、保监会分别负责受理银行、信托公司、租赁公司、财务公司、证券公司、基金公司、保险公司和外资金融机构的设立申请，并负责开业的审查批准。 对市场准入的监管可以通过审批新设机构、审核金融业高级管理人员的任职资格、审批金融业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实施。 * 3.4.2 市场运作监管 在金融机构营业运作的过程中，为确保其合规、稳健经营，金融监管当局依法对其进行监管。 市场运作监管的内容包括： 业务范围 资本充足性 资产负债管理和利率风险 准备金管理和流动性风险 资产质量和信用风险 操作风险 利率监管 合规经营 * 3.4.3 市场退出监管 市场退出的主要形式包括： 破产清算：存款保险是破产清算的辅助措施。 注资救助：容易引发道德风险。 接管重组 兼并收购 * 3.5.1 金融监管的主要措施 监管法规：建立健全金融业务经营管理制度； 审批程序：严格执行金融机构设立的审查批准程序； 非现场监管：通过报表制度建立风险预警机制； 现场检查：监督检查机构的经营状况，金融机构的风险评估； 危机管理：紧急介入问题金融机构，做出市场退出安排。 * 3.5.2 金融监管的主要手段 窗口指导 诫勉谈话 金融监管报告 监管通报 * 窗口指导 窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。窗口指导是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为。 * 诫勉谈话 被监管对象经营管理出现潜在的倾向性问题和风险时，监管机构针对所发现问题和风险约见被监管对象的高级管理人员进行谈话的监管行为。 * 金融监管报告 对被监管对象的数量、结构、分布、发展动态和市场需求等情况的概述，还包括对被监管对象主要风险因素和金融市场动态的分析与预测；对被监管对象风险处置情况的分析和建议；对被监管对象市场准入、退出和现场、非现场监管工作的具体意见和建议等内容的综合报告。 * 监管通报 监管机构在金融监管报告基础上形成金融监管通报，主要指出被监管对象存在的问题，并提出监管意见和要求。 * 3.6 行业自律 中国金融业行业自律性组织通过会员单位制定的公约有效地约束会员金融机构的行为，并规范会员金融机构的运作，是监管当局实施金融监管的重要补充。 我国主要行业自律性协会包括： 中国银行业协会 中国证券业协会 中国保险业协会 中国信托业协会 中国期货业协会 * 自在 自主 自由 * * 2.2.4 股份制商业银行 股份制商业银行包括： 中信银行 光大银行 华夏银行 广东发展银行 深圳发展银行 招商银行 上海浦东发展银行 兴业银行 民生银行 恒丰银行 浙商银行 渤海银行 * 2.2.5 城市商业银行和农村商业银行 城市商业银行是由城市信用合作社发展而来。 作为服务社区和社会的银行，城市商业银行已经成为银行体系的重要组成部分。目前仍存在的一些城市信用社将逐步通过改造成为城市商业银行。 农村商业银行和农村信用社 农村商业银行是由农村信用合作社发展而来，类似城市商业银行，作为服务社区和社会的银行，农村商业银行已经成为银行体系的重要组成部分。 * 2.2.6 外资商业银行 外资商业银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规的规定，经批准在中国境内设立的下列金融机构： 总行在中国境内的外国资本的银行，简称独资银行； 外国银行在中国境内的分行，简称外国银行分行； 外国的金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的银行，简称合资银行。 * 外资商业银行 截至2008年底，已经有46个国家和地区的196家银行在我国设立了237家代表处，有12个国家和地区的银行设立营业机构311家，大多数世界一流银行都已在中国立足，这些外资金融机构在国内的资产总额已突破1.3万亿元人民币。占全国金融机构资产总额的2.16% 。 外资银行资产规模也在不断扩大，占中国银行业总资产及业务的市场份额呈现上升趋势。更为重要的是，外资银行盈利能力也大幅提高。引人注目的是港资银行、台资银行先后落户北京，两岸三地金融互动逐步密切。 * 2.2.7 中国邮政储蓄银行 2006年6月22日，银监会批准筹建中国邮政储蓄银行, 成为中国第五大银行。营业网点超过36,000个，2/3以上分布在县及县以下农村地区。 市场定位：以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地