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互联网浪潮下保险市场面临的机遇与挑战 　　【摘要】2012年至2015年，我国保险业年保费收入持续增长，保险市场总规模已从全球第6跃居全球第3位，2016年更是有望超过日本，成为全球第二大保险市场。保险行业总利润持续攀升，从2012年的441亿元，增长到2015年的2824亿元，增长了6.4倍，保险行业的迅猛发展与互联网、云计算、大数据等信息技术的快速发展密切相关。2016年6月发布的《2016互联网保险消费行为分析》报告显示：截止到2016年3月，我国互联网保民人数已超过3.3亿，远超股民人数。互联网的快速发展给保险业的发展注入了强大的活力，探讨保险业在互联网浪潮下面临的机遇与挑战有着重要的理论和现实意义 【关键词】互联网 保险 机遇与挑战 一、互联网浪潮下保险市场发展现状 近日，保监会主席项俊波在北京表示，2016年中国有望超过日本成为全球的二大保险市场。近年来无论是保费收入还是行业利润，我国保险业都呈现了迅猛增长的势头，从2012年到2015年，我国的保险市场规模更是从全球第六位跃居第三位。我国保险业保费收入已从2012年的1.6万亿元，增长到2015年的2.4万亿元，保险行业利润从2015年的441亿增长到2015年的2824亿元。保险业的发展与互联网等现代信息技术的发展密不可分。2016年6月发布的《2016互联网保险消费行为分析》报告显示截止到2016年3月，我国互联网保民人数已超过3.3亿，远超股民人数 互联网保险的保费收入增速远超同期电子商务交易增速。中国保险业协会数据显示从2011年至2014，互联网渠道保费占总保费收入增至3.5%，保费规模提升了26倍。2014年，互联网渠道对保险业增长的贡献率提高到了18.9%，是拉动保险业务增长的重要因素之一 思维模式的创新带来科技的创新，科技的创新推动行业的发展，互联网与大数据浪潮下，抓住互联网保险快速发展的机遇，推动保险市场进一步发展，借助互联网和大数据技术加快新的保险产品的开发，更加注重保险客户的用户体验 互联网保险的发展，正改变着原有的保险市场商业模式，同时也为保险市场创新注入了巨大的活力。保险公司纷纷通过自建商城或者与第三方电子商务平台合作等模式，积极拓宽互联网销售渠道。新华人寿、太平洋保险、中国人寿等保险公司还专门成立了专业化经营的互联网保险电子商务公司。各大保险公司纷纷布局互联网保险，互联网保险公司官方网站访问量不断攀升。互联网保险发展过程中还存在着明显的业务单一、风险加大的问题。互联网时代的大数据、云计算等技术的迅猛发展，为保险行业提供了强大的技术支持。保险企业应该把握机遇，快速布局，加强风险管理，在互联网大潮下，抢占发展先机 二、互联网浪潮下保险行业创新 早在2011年，保监会发布的《中国保险业发展“十二五”规划纲要》就已经提到加大云计算技术、移动互联网技术等新技术的创新应用，大力发展电子保单以及保险电子商务等。近年来，保险行业积极利用新技术，布局互联网保险业务，不断加大保险创新的资本投入，保险业呈现出快速发展的势头。传统的保险企业同时期望利于互联网技术加快转型发展，百度、阿里巴巴、京东等国内互联网巨头也开始布局互联网保险。国家政策的支持，资本投入的不断增加，都为互联网保险的发展注入了强大的动力。互联网、大数据、云计算技术等为保险行业的创新发展提供了强大的动力 （一）创新是保险企业生存与发展的必由之路 在互联网时代，保险产品种类偏向同质化，大型保险公司行业领先地位不断增强，以财产保险为例，数据显示，2015年人保财险和平安财险两家财险公司分别占据互联网财险品种近40%和30%的市场份额。中小财险公司要想生存和发展，就必须加强在产品创新上的投入，运用创新思维，将经营模式更好的与互联网相融合，不断增强用户体验，搞好市场定位，不断提高产品的市场份额 （二）在业务创新同时要坚守底线，保障信息安全 保监会发布的《互联网保险业务监管暂行办法》要求互联网保险企业要加强数据安全管理，同时对保险企业由于内部管理等问题导致的信息泄露和丢失等严重事故，制定了严厉的处罚措施。保险行业在加强业务创新的同时，应该着力保障信息安全管理，落实责任，制定专门的互联网保险信息安全保障制度，确保交易信息及数据的安全。信息安全，关乎互联网保险的形象，是保险行业在互联网时代业务创新的根基。保险企业在业务创新的同时，必须把信息安全放在首位，积极防范风险，遵守监管制度，保障互联网保险消费者的合法权益 （三）兼顾成本与效率 传统行业利用互联网的核心逻辑是降低行业成本，提高行业效率，保险行业也不例外。大型保险公司在互联网时代的转型中面临着决策流程长、执行效率低等问题，能否做到兼顾成本与效率关乎保险企业的生存与发展。保险企业在利于云计算