《金融机构结算操作要点》课件.ppt

《金融机构结算操作要点》欢迎参加本次关于金融机构结算操作要点的课程。结算操作是金融机构日常运营的核心环节，直接关系到资金的安全、效率以及客户的满意度。本次课程旨在帮助大家系统地掌握结算操作的各项要点，提升专业技能，从而更好地服务于客户，防范业务风险。通过学习，您将能够熟练运用各种结算工具，应对复杂的结算场景，并为金融机构的稳健发展做出贡献。预祝大家学有所成！

课程目标：掌握结算操作核心要点1理解结算基本概念明确结算的定义、类型及在金融活动中的重要性，为后续学习打下坚实基础。2掌握各类结算工具熟练运用票据、支付系统、银行卡等结算工具，能够根据实际情况选择合适的工具。3熟悉结算账户管理掌握结算账户的开户、销户、变更流程及相关规定，确保账户管理规范。4提升风险防范意识了解结算业务中的各类风险，掌握有效的防范措施，保障资金安全。

结算概述：定义、类型与重要性定义结算，是指在经济活动中，通过一定的支付工具和方式，实现债权债务清偿的行为。它是资金流动的重要环节，也是经济活动顺利进行的基础。类型结算方式多种多样，按结算工具可分为票据结算、支付系统结算、银行卡结算等；按结算地域可分为国内结算、跨境结算等；按结算对象可分为企业结算、个人结算等。重要性结算在金融体系中扮演着至关重要的角色，它连接着经济活动的各个环节，保障着资金的顺畅流动，促进着经济的健康发展。高效的结算体系是金融稳定的基石。

结算参与者：银行、企业、个人银行作为结算的主要服务提供者，银行承担着资金清算、账户管理、风险控制等重要职责，是结算体系的核心参与者。企业企业是结算的重要需求方，通过银行提供的结算服务，完成商品交易、资金划拨、工资发放等经济活动。个人个人是结算的最终用户，通过银行或第三方支付机构提供的服务，进行日常消费、转账汇款等活动。

结算工具：票据、支付系统、银行卡票据包括汇票、本票、支票等，是传统的结算工具，具有一定的法律效力，适用于大额、跨地区的结算。支付系统包括大额支付系统、小额支付系统等，是现代化的结算基础设施，能够实现资金的快速、高效划拨。银行卡包括借记卡、信用卡等，是便捷的支付工具，广泛应用于零售、餐饮、旅游等消费场景。

票据结算：汇票、本票、支票汇票是由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。本票是由出票人签发的，承诺自己在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。支票是由出票人签发的，委托银行或信用社从其账户上无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

汇票结算：商业汇票、银行汇票商业汇票是由收款人或付款人签发，经付款人承兑的汇票。分为银行承兑汇票和商业承兑汇票两种，前者由银行承担兑付责任，后者由企业承担兑付责任。银行汇票是由银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。具有信用等级高、结算速度快的特点。

本票结算：银行本票的使用1银行本票的申请企业或个人可以向银行申请开具银行本票，填写申请书，并提交相关证明材料。2银行本票的提示付款收款人或持票人应在银行本票的提示付款期内向银行提示付款，超过提示付款期的银行本票无效。3银行本票的挂失银行本票遗失，可以向银行申请挂失止付，并按照银行的规定办理相关手续。

支票结算：支票的填写与使用支票的填写支票的填写必须规范、准确，不得随意涂改，金额大小写必须一致，收款人名称必须清晰。支票的背书支票可以背书转让，背书人应在支票背面签名或盖章，并注明背书日期。支票的提示付款支票的持票人应在支票的提示付款期内向银行提示付款，超过提示付款期的支票无效。

支付系统：大额支付系统、小额支付系统大额支付系统（HVPS）处理单笔金额巨大的支付业务，如银行间资金调拨、债券交易等。1小额支付系统（BEPS）处理单笔金额较小的支付业务，如工资发放、日常消费等。2

大额支付系统（HVPS）：特点与流程1实时全额结算每笔支付业务均实时进行结算，保证资金的安全性和及时性。2参与者资格要求高只有具备一定资质的金融机构才能成为大额支付系统的参与者。3业务处理流程复杂大额支付系统的业务处理流程相对复杂，需要严格的风险控制措施。

小额支付系统（BEPS）：应用与优势广泛应用小额支付系统广泛应用于工资发放、社会保障金支付、水电费缴纳、日常消费等领域。高效便捷小额支付系统能够实现资金的快速划拨，极大地提高了结算效率，方便了企业和个人。成本低廉小额支付系统的结算成本相对较低，降低了企业的运营成本和个人的支付成本。

银行卡结算：借记卡、信用卡借记卡是与银行账户关联的支付工具，持卡人可在账户余额范围内进行消费、转账等操作。信用卡是银行向持卡人提供的信用支付工具，持卡人可在信用额度内进行消费，并按期还款。

借记卡结算：POS机刷卡流程持卡人刷卡持卡人在POS机上刷卡，POS机读取银行卡信息。输入密码