《农村商业银行金融业务培训》课件.ppt

农村商业银行金融业务培训

课程概述1培训目标通过系统学习，使学员掌握农村商业银行各项金融业务知识和操作技能，提升风险防范意识和合规运营能力，增强服务“三农”的责任感和使命感。2课程安排本次培训共分为九个部分，涵盖农村商业银行概况、主要业务、风险管理、金融创新、服务“三农”、合规管理、客户经理技能以及发展趋势等方面。学习方法

第一部分：农村商业银行概况宏观视角本部分将从宏观层面介绍农村商业银行的定义、特点、发展历程、组织架构以及业务范围，帮助学员全面了解农村商业银行的基本情况。战略地位重点阐述农村商业银行在农村金融体系中的地位和作用，强调其在服务“三农”、支持乡村振兴战略中的重要性。

农村商业银行的定义与特点定义农村商业银行是由辖内农民、农村集体经济组织、农村合作经济组织或者具有农村户籍的居民出资组建的地方性金融机构。特点服务对象以“三农”为主，经营范围以县域为主，具有扎根农村、服务基层的特点，是农村金融体系的重要组成部分。优势对农村市场和客户需求了解深入，能够提供更加贴近实际的金融产品和服务，具有较强的风险识别和控制能力。

农村商业银行的发展历程1信用社阶段起源于农村信用合作社，主要为农村提供简单的存贷款服务，但经营管理较为粗放，风险控制能力较弱。2改制试点为适应农村经济发展需要，国家开始进行农村信用社的股份制改造试点，逐步向农村商业银行转型。3农商行阶段通过引进战略投资者、完善公司治理结构、提升经营管理水平，农村商业银行逐渐成为服务“三农”的重要力量。

农村商业银行的组织架构股东大会最高权力机构，负责决定银行的重大事项。董事会负责银行的经营决策和风险管理。监事会负责监督董事会和高级管理层。高级管理层负责银行的日常经营管理。

农村商业银行的业务范围存款业务1贷款业务2中间业务3其他业务4农村商业银行的业务范围涵盖存款、贷款、结算、代理、银行卡、电子银行等多个方面，能够满足农村客户多样化的金融需求。存款业务是银行资金的主要来源，贷款业务是银行盈利的主要手段，中间业务是银行增加收入的重要途径。

农村商业银行在农村金融体系中的地位1补充者弥补大型银行服务空白2合作者与各类金融机构合作3引领者农村金融服务创新先锋农村商业银行是农村金融体系的重要组成部分，在服务“三农”、支持乡村振兴战略中发挥着不可替代的作用。它们扎根农村，了解农村，能够提供更加贴近实际的金融产品和服务。农村商业银行的健康发展，对于促进农村经济发展、改善农村民生具有重要意义。

第二部分：农村商业银行主要业务核心业务本部分将重点介绍农村商业银行的存款业务、贷款业务和中间业务，帮助学员掌握各项业务的操作流程和风险防范要点。业务创新同时，还将介绍一些新兴的业务模式和创新产品，如普惠金融、供应链金融、互联网金融和绿色金融等。

存款业务概述定义存款业务是指银行吸收客户存款，并向客户支付利息的业务。种类根据存款对象的不同，可分为个人存款业务和对公存款业务；根据存款期限的不同，可分为活期存款、定期存款和大额存单等。作用是银行资金的主要来源，也是银行开展其他业务的基础。银行需要不断创新存款产品和服务，以满足客户多样化的需求，同时也要加强风险管理，确保存款资金的安全。提高服务质量，增强客户满意度，是银行持续发展的关键。

个人存款业务活期存款随时存取，流动性强。定期存款收益较高，期限固定。大额存单利率优惠，门槛较高。

对公存款业务1基本存款账户企业的主要结算账户，用于办理日常收支和工资、奖金等现金支取。2一般存款账户企业因借款或其他结算需要开立的账户，用于办理借款转存、销户等业务。3专用存款账户企业因特定用途需要开立的账户，如住房公积金、社保基金等。有效管理和利用对公存款，对于提升银行的资金实力和盈利能力至关重要。银行需要根据企业的经营特点和结算需求，提供差异化的存款产品和服务，并加强对公存款账户的管理，防范资金风险。

贷款业务概述定义贷款业务是指银行将自有或吸收的资金，按照一定的利率和期限，借贷给借款人的业务。种类根据贷款对象的不同，可分为个人贷款业务和公司贷款业务；根据贷款用途的不同，可分为消费贷款、经营性贷款、住房贷款、流动资金贷款、固定资产贷款和项目贷款等。作用是银行盈利的主要手段，也是支持经济发展的重要力量。

个人贷款业务消费贷款1经营性贷款2住房贷款3在开展个人贷款业务时，银行需要加强风险评估，严格控制贷款用途，并加强贷后管理，确保贷款资金的安全和回收。同时，也要关注客户的还款能力和意愿，提供合理的还款计划，帮助客户顺利还款。

公司贷款业务1项目贷款支持重大项目建设2固定资产贷款用于购置固定资产3流动资金贷款满足日常经营需求在开展公司贷款业务时，银行需要对企业的经营状况、财务状况、信用状况等进行全面评估，并根据企业的实际需求，提供个性化的贷款产品和服务。同时，也要加强贷后管理，