银行演讲稿：什么是“合规”.doc

银行演讲稿：什么是“合规” ? 尊敬的各位来宾、尊敬的演讲人、女士们、先生们，早上好。我首先要感谢本次大会的组织者——上海市银行业同业公会邀请我参加这次非常重要，且具有历史意义的会议。我之所以说历史意义，是因为这是第一届合规年会，是行业合监管机构首次讨论合规这个非常适时和重要的议题。所以，我非常高兴，也非常荣幸能够在这里发表演讲。 我今天演讲的题目是什么是合规，由于这是第一次合规会议，我认为我们最好的出发点是提出什么是合规的问题。金融机构中的合规部门或所谓的“合规官员” 的概念在亚洲是一个相对较新的概念。合规在银行当然已经存在一定时间了。但是，合规作为独立的职能（与融资、内部审计或信贷业务一起）还是非常新的概念。为什么会发生这样新的变化？ 这里有许多原因： 1） 特定的监管要求（即：监管机构，包括中国的监管机构要求金融机构任命监管官员）； 2） 行业中普遍的全球监管发展要求，例如《巴塞尔新资本协议》实施的临近，明确了合规将帮助金融机构管理风险。这当然也是银行业监管机构认定独立机构充足资本要求。 3） 最近在全球各地发生的公司事件暴露了大量公司行为的缺陷（例如：安然、帕马拉特、世通），它们可能动摇对全球资本市场的信心。 风险 我所提及的所有原因的核心概念是金融领域的风险。风险是所有金融机构经营环境的一部分，对它们如何经营和发展至关重要。如同我开始的时候提出的问题一样，我再问另一个问题：什么是风险？对我本人来说，风险是与预期结果出现的可能性相反的。例如，如果你们认为一个股票的价格非常有可能达到某个水平，从市场风险的角度看，风险相对较低，这是否意味着该股票的投资风险就低呢？不一定，因为有不同类型的风险。除了市场风险，还有法律、信用、监管和声誉风险。如果确定股票价格将达到某个水平的原因是有内幕消息，那么投资的风险情况将发生完全的变化。法律和监管风险将非常高。 合规风险 什么时候存在合规风险呢？之前，我们提到巴塞尔银行业监管委员会在今年四月发表了题为《合规和银行的合规职能》的指导手册。手册将监管风险定义为“银行由于未能遵守适用于银行业务活动的法律、法规、条例、相关自律组织标准、行为规范而导致的法律和监管制裁、重大财务损失、或声誉损失的风险。”可以看到，它包括了一系列不同的风险类型，尽管不是所有的风险，例如：没有包括风险。我本人也注意到，之前的演讲人也提到，银监会最近发布的《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》采用了非常相近的合规定义。《指导意见》同时规定，合规是银行的核心内部风险管理业务。在我们银行，荷兰银行（ABN AMRO Bank N.V.），合规风险的组成部分决定了我们认为的合规职能的作用。我们相信合规的作用是“代表管理层独立监督核心流程和相关政策和流程，确保银行在形式和精神上遵守行业特定法律法规，维护银行声誉”。 ? 合规——作为动词 为了继续我对提问的喜爱，我要问：如何在金融机构的日常活动中实现以上作用？一个起点就是区别“合规”这一英文单词的两个定义。合规是既是一个动词：遵守某些规定，也是一个名词：负责监督合规风险的个人或部门的职能。或者，象我喜欢对银行业人士说的那样，小写c（动词）和大写C（职能）的合规。合规从行为方面看（小写c）是管理合规风险的最重要部分。组织的声誉对其成功以及其存在都极其重要。这都是由公司人员的行为所决定的。组织依靠人存在，由人来经营，而不是法律法规。正如巴塞尔委员会在《合规指导》中规定的十项原则中，前四个与高级管理层奠定确保组织中适当的合规环境基调的责任有关。全球主要组织的首席执行官（或刘明康主席所说的“首席道德官”）都承认声誉的重要性。咨询公司普华永道最近发布了名为《勇敢的雄心/谨慎的决策》的第八次年度全球首席执行官调查结果，调查发现尽管首席执行官对其各自行业的伟大潜力非常乐观。“这是由于对风险和治理以及对此进行有效管理的强烈意识。”同时，文章还说明了治理、风险管理和合规作为独立的问题，一直是公司和领导人所关心的基本问题。而其中新的提法是将【这些问题】作为完整的概念的新意识，在公司中进行整体的应用，可以大大增加价值，形成竞争优势。”即使在银行业之外，合规也非常重要。中国海洋运输（集团）公司（中远）的首席执行官魏家福就是普华在调查中访问的首席执行官之一。他说，中远必须获得全球的尊敬。中远的每个人对我们公司的声誉都负有个人责任。如果任何人作出了有损声誉的事情，我们将立即采取行动。因此，最终“合规”是每个人的工作。公司的每一名雇员都必须遵循道德、诚信，这样公司作为整体才能获得成功，如果每个人都能够做好自己的工作，那么金融机构是否仍然需要合规部门？这是另一个问题。 ? 合规——作为名词 当然，毫无意外，我的答案是“当然，我们需要合规部门。”毕竟，我喜欢具有工作安全感！但是，严肃的说，合规职能将