金融行业反洗钱管理办法.doc

金融行业反洗钱管理办法

TOC\o1-2\h\u7443第一章总则 1

44701.1目的与依据 1

46061.2适用范围 2

235531.3基本原则 2

11541第二章反洗钱组织机构及职责 2

140012.1反洗钱领导小组职责 2

176022.2反洗钱工作部门职责 2

301002.3相关部门职责 2

32508第三章客户身份识别与尽职调查 2

185253.1客户身份识别要求 3

204443.2尽职调查程序 3

43973.3持续识别与重新识别 3

32194第四章客户风险等级划分 3

160264.1风险等级划分标准 3

245094.2风险等级调整 3

110104.3高风险客户管理 3

28691第五章大额和可疑交易报告 3

213625.1大额交易报告 3

235735.2可疑交易报告 4

27135.3报告流程与时限 4

17328第六章反洗钱监督与检查 4

124656.1内部监督机制 4

118576.2检查内容与方式 4

325696.3问题整改与处理 4

10261第七章反洗钱培训与宣传 4

122787.1培训计划与实施 4

208347.2宣传工作要求 5

165437.3培训与宣传效果评估 5

15450第八章附则 5

248438.1办法解释与修订 5

37778.2生效日期 5

184178.3相关文件衔接 5

第一章总则

1.1目的与依据

为了预防洗钱活动，维护金融秩序，根据国家相关法律法规，制定本办法。本办法旨在规范金融行业反洗钱工作，明确金融机构的反洗钱义务和责任，提高反洗钱工作的有效性。

1.2适用范围

本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类金融机构，包括银行、证券、保险、信托、基金等。这些金融机构应当按照本办法的要求，建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户身份识别、客户风险等级划分、大额和可疑交易报告等反洗钱义务。

1.3基本原则

金融行业反洗钱工作应当遵循以下基本原则：合法性原则，金融机构的反洗钱工作应当符合国家法律法规的要求；风险为本原则，根据客户的风险状况，采取相应的反洗钱措施；保密性原则，金融机构应当对客户信息和反洗钱工作信息严格保密，防止信息泄露。

第二章反洗钱组织机构及职责

2.1反洗钱领导小组职责

反洗钱领导小组负责统筹规划、协调指导金融机构的反洗钱工作。其职责包括：制定反洗钱工作策略和规划；审议反洗钱工作制度和流程；协调解决反洗钱工作中的重大问题；监督反洗钱工作的执行情况等。

2.2反洗钱工作部门职责

反洗钱工作部门具体负责金融机构反洗钱工作的组织实施。其职责包括：贯彻落实反洗钱领导小组的工作部署；制定和完善反洗钱工作制度和操作流程；组织开展客户身份识别、客户风险等级划分、大额和可疑交易报告等工作；对反洗钱工作进行监测和分析，及时发觉和处理异常情况；组织开展反洗钱培训和宣传工作等。

2.3相关部门职责

金融机构的其他相关部门在反洗钱工作中也承担着相应的职责。业务部门应当在业务办理过程中，严格执行客户身份识别和尽职调查制度，及时发觉和报告可疑交易；风险管理部门应当将反洗钱工作纳入风险管理体系，对反洗钱风险进行评估和监测；审计部门应当对反洗钱工作进行内部审计，检查反洗钱制度的执行情况和工作效果。

第三章客户身份识别与尽职调查

3.1客户身份识别要求

金融机构在与客户建立业务关系时，应当按照规定核实客户的身份信息，包括客户的姓名、身份证件号码、职业、联系方式等。对于高风险客户，还应当采取更加严格的身份识别措施，了解客户的资金来源、用途、交易背景等信息。

3.2尽职调查程序

金融机构应当根据客户的风险状况，确定尽职调查的程度和范围。尽职调查程序包括：收集客户信息、核实客户身份、评估客户风险、了解客户交易目的和交易习惯等。在尽职调查过程中，金融机构应当保持警惕，对发觉的异常情况进行深入调查。

3.3持续识别与重新识别

金融机构应当在业务关系存续期间，持续关注客户的身份信息和交易情况，及时更新客户资料。对于客户身份信息发生变更或者出现异常交易的，应当重新进行客户身份识别和尽职调查。

第四章客户风险等级划分

4.1风险等级划分标准

金融机构应当根据客户的特点、交易行为、资金来源和去向等因素，将客户划分为不同的风险等级。风险等级划分标准应当明确、具体，具有可操作性。一般可以将客户分为低风险、中风险和高风险三个等级。

4.2风险等级调整

金融机构应当根据客户的交易情况和风险状况，定