新形式下银行存款营销途径.ppt

1 2019年2月10日17时18分 2016-03 新形势下的存款营销途径 2019年2月10日17时18分 2 要点 2019年2月10日17时18分 3 要点 2019年2月10日17时18分 存款实际分布与应对措施 实际分布 应对措施 其他 网点增长 关系营销 以贷引存 结算派生 理财派生 代理归集 机构客户 同业派生 1、网点增长 2019年2月10日17时18分 5 网点对存款的吸纳作用 地域特点与主要存款来源 社区银行 电子渠道 有效客户流失挖掘 2019年2月10日17时18分 6 从开户到流失（0余额）平均9个月，客户越小流失天数越短 一个账户更易流失，2个账户以上比一个账户流失降低1倍 余额100元以上流失下降4倍 每月交易4笔比无交易流失下降3倍 最近月份有交易比无交易流失率下降1倍 存款连续3个月下降10%的客户最易流失 国际结算客户流失率低 小企业无贷户流失挖掘 2019年2月10日17时18分 7 流失率36.5% 时点存款100万以上相对安全，连续3个月低于100万，流失率高于全行平均 近3个月交易笔数低于25笔（每月交易不足10笔），流失率高于全行平均 近半年单笔入账小于30万，流失率大于全行平均 近半年累计入账最大值小于100万，流失率大于全行平均，没结算往来客户最易流失 产品使用小于等于6个，流失可能性大于全行平均 多开一个账户流失率下降1倍 储蓄营销 2019年2月10日17时18分 2019年2月10日17时18分 9 家庭金融服务的种类 投资理财 融资 保障 境外 便利 养老 专题 …… 2019年2月10日17时18分 10 小区金融基本功能 一个客户、 一个账户、 多个产品、 一站式服务 账户变动实时掌控 2、关系营销派生存款 2019年2月10日17时18分 11 拉关系 挖人 存款费用率 无贷户 3、授信业务派生存款 2019年2月10日17时18分 12 表内派生 表外派生 “以贷引存”——“贷”与“引” 流贷“贸融化” 担保弱化与现金流控制强化 以贷引存 2019年2月10日17时18分 13 谈回报 捆绑营销结算 表内转表外 流贷转贸融 内保外贷 链式资金整合 存单质押、足额保证金 支持重点项目，争取机构存款 以存定贷 公私联动 4、结算派生 2019年2月10日17时18分 14 传统结算 国际结算 跨境结算 电子银行 第三方支付 结算、信贷、理财捆绑营销策略 结算业务流程优化 新兴的交易银行业务体系 结算解决方案 2019年2月10日17时18分 16 行业资金结算 链式营销 连锁商业资金结算 交易银行 大行与中小银行的结算营销特点 2019年2月10日17时18分 17 对公、对私理财业务 负债业务理财化 理财客户VIP服务 信贷、结算、理财捆绑与信用积累 5、理财业务 6、代理业务派生存款 2019年2月10日17时18分 18 代理归集类业务是顺应转型的重点业务 代理收付款 网通类业务 园区IC卡 承销、托管、资金募集类业务吸存 7、机构客户 2019年2月10日17时18分 19 政府 学校 医院 基金 8、同业派生 2019年2月10日17时18分 20 同业资金在流转过程中的性质转换 商业银行与投资银行合作 商业银行与政策性银行合作 银行与非银行金融机构合作 预上市企业营销 中小企业上市通 吸存工具创新与变迁 2019年2月10日17时18分 21 分流形势：“关系+专业”因素分析 2019年2月10日17时18分 2019年2月10日17时18分 23 七不准 受托支付 贷款转保证金 商票贴现转保证金 “自开自贴” 存款“虚增” 存款管理 1、外延策略 2019年2月10日17时18分 24 2、内生策略 激励机制 业务整合 服务创新 人才策略 机构扩张 科技投入 促进对公存款的重点措施 2019年2月10日17时18分 25 2019年2月10日17时18分 26 年度营销的工作节奏 冲1 稳2 调3 储4 2019年2月10日17时18分 27 要点 利率市场化的基本应对思路 息差收窄 增加中收 保持、提升 息差 轻型银行 投行化、交易化 客群分类攻略 小微化 差异化 精准化 轻型银行 2019年2月10日17时18分 29 轻型资产 轻型渠道 轻型管理 2019-2-10 30 大客户需求 2019-2-10 大客户机会：主体+平台 上游 下游 子公司 投融资 理财 交易银行 公私联动 主体需求 平台需求 客户需求 融资需求 交易需求 债务融资 股权融资 结构化融资 现金管理 财富管理 跨境交易 薪酬管理 供应链管理 银行产品整合趋势 大中型客户解决方案设计 “两步走” 关