主干课1-保险学原理.doc

《保险学原理》复习大纲 一、课程在本专业教学计划中的地位作用： 《保险学原理》是保险专业的一门重要的必修基础科，也是一门理论性和实践性紧密结合的课程，为以后学习《人身保险》、《财产保险》、《责任保险》、《社会保险》、《风险管理》、《保险经营管理》等后续课程打下坚实的基础。 二、课程的教学目的和要求： 本课程包括风险概述、保险制度、保险合同、保险的基本原则、保险的基本分类以及保险业务经营等共六章，其中保险制度、保险合同、保险的基本原则是本课程的重点；课程的讲解结合了我国保险法（2009年版）的内容；课程还通过对一些保险案例的分析，增强学生的感性认识和加深对理论的理解。通过本课程的学习，使学生明确什么是保险、保险在社会经济中的地位和作用，了解保险业的起源与发展，掌握保险合同的相关重要问题及保险的各项重要原则，使学生能够独立运用所学的知识对保险领域的问题进行分析和解释，对保险有比较全面的认识和理解。 三、课程考核方式和题型设置： 本课程考试满分为100分，考试题型包括五种，即单项选择题、多项选择题、判断题、简答题和案例分析题。各种题型的分值为：单项选择题20分，包括10个小题；多项选择题20分，包括5个小题；判断题10分，包括5个小题；简答题10分，包括2个小题；案例分析题40分，包括2个小题。 本课程考试形式为开卷，考试时间为100分钟。 四、课程知识要点： 绪 言 一、保险产生的客观、经济和数理基础 二、保险的发展历史及新中国保险的发展历史 三、什么是保险 第一章 风险与风险管理 第一节 风险概述 一、风险的含义 1、一般含义 2、特定含义 二、风险的组成要素 1、风险因素 ① 有形风险因素 ② 无形风险因素，包括心理风险因素和道德风险因素 2、风险事故 3、损失 三、风险的分类 1、按照风险的损害对象来分类 ① 人身风险 ② 财产风险 ③ 责任风险 2、按照风险起源与影响来分类 ① 基本风险 ② 特定风险 3、按照风险所导致的后果来分类 ① 纯粹风险 ② 投机风险 四、风险的度量 1、风险单位及其划分 2、衡量风险的几个指标：损失机会、损失程度、损失平均值、方差与标准差、变异系数 第二节 风险管理 一、风险管理定义 二、风险管理程序 风险识别 风险估测 风险评价 选择风险管理技术 风险管理效果评价 三、风险管理的目标 四、风险管理的方法 1、控制型 ① 避免、回避 ② 损失控制 2、财务型 ① 自留 ② 转移 第三节 风险、风险管理与保险 一、风险与保险的关系 二、风险管理与保险的关系 第二章 保险制度 第一节 保险的概念 一、广义保险 二、狭义保险 三、本课程中保险的定义 四、保险与其他相类似行为的比较 五、可保风险的条件 经济上具有可行性 损失的概率分布是可以确定的 有大量的同质性的保险标的 损失的发生具有偶然性 损失是可以确定和计量的 不会发生特大灾害事故 六、费率的厘定 七、保险基金的建立 第二节 保险的分类 一、按保险标的分类 1、人身保险 2、财产保险 3、责任保险 4、信用保证保险 二、按投保单位分类 1、团体保险 2、人身保险 三、按实施的形式分类 1、自愿保险 2、强制保险 四、按业务承保的方式分类 1、原保险 2、再保险 3、共同保险 五、按盈利与否分类 1、商业保险 2、非盈利保险 第三节 保险的职能与作用 一、保险的职能 1、基本职能：补偿和给付 2、派生职能：防灾防损和融资职能 二、保险的作用 第三章 保险合同 第一节 保险合同概述 一、保险合同与一般合同的共性 二、保险合同的特性 射幸性 保障性 条件性 附和性 个人性 三、保险合同的分类 定值保险合同与不定值保险合同 财产保险合同与人身保险合同 补偿性合同与给付性保险合同 原保险合同与再保险合同 足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 第二节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 1、保险合同的当事人 ① 保险人 ② 投保人 2、保险合同的关系人 ① 被保险人 ② 受益人 二、保险合同的客体 1、保险利益及其构成要件 2、人身保险保险利益 3、财产保险保险利益 三、保险合同的主要内容 第三节 保险合同的成立与生效 一、保险合同的订立定义、原则、程序和形式 二、保险合同的生效及与订立、承担保险责任的关系 第四节 保险合同的履行 一、投保人的义务 二、保险人的义务 第五节 保险合同的变更 一、保险合同主体的变更 二、保险合同内容的变更 三、保险合同效力的变更 1、无效 2、中止 3、终止 第六节 争议的处理 一、保险合同的解释原则 二、保险合同争议的解决方式 第四章 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 一、保险利益的含义 二、保险利益确定的三个要件 1、必须是法律上认可的利益 2、必须是确定的利益，是客观存在、可实现的利益 3、必须是经