11.银行柜面业务介绍.ppt

商业汇票 商业汇票是约期付款的商品交易中,收款人或付款人签发,由承兑人承兑,并于到期日向收款人支付款项的票据。 商业汇票按承兑人不同,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 商业承兑汇票的承兑人是企业间商品交易的付款人.银行承兑汇票的承兑人是汇票付款人的开户银行,因这种汇票主债务人是银行,当汇票到期而付款人无力支付时,银行无条件替付款人付款。 银行本票 银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发并凭依办理转帐结算或支付现金的票据，分为定额银行本票和不定额银行本票．银行本票接近货币职能。 银行本票一律记名，允许背书转让．不定额本票的金额起点为100元,定额本票的票面额为500 元,1000元,10000元。 银行本票的付款期为一个月,按次月对日计算。　 支票 支票是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项交付给收款人的票据.按支付方式不同,分现金支票和转帐支票两种,现金支票可以转帐,转帐支票不能支取现金。 现金支票可以挂失,已签发的转帐支票遗失银行不受理挂失,可请求银行协助防范,也可登报声明。 银行卡业务在下面章节中专门讲述。 银行信贷业务（1） 定义 零售贷款是指由金融机构为满足消费者个人或居民家庭取得消费资料或小额投资经营资金需求所提供的贷款。 基本原则 零售贷款业务操作应遵循“ 部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”等四项基本原则。 部分自筹---借款人须首先自筹一定比例的首付款，贷款用于支付剩余款项。 有效担保---借款人一般应为贷款提供充足有效的担保（分为质押、抵押、第三方担保、信用担保等担保形式），以作为贷款的第二还款来源。 专款专用---贷款的资金流向应于申请贷款的资金用途相符，不得挪作他用。 按期偿还---贷款期限一年以内（含），借款人可按月偿还贷款本息或到期一次偿清贷款本息。贷款期限在一年以上的，借款人一般应按月并自使用贷款后第二月开始偿付贷款本息。 银行信贷业务（2） 零售贷款产品分为消费类贷款、经营类贷款、质押类贷款及法人类贷款等四大业务。 消费类贷款包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款、住房公积金贷款、汽车消费贷款、出国留学外汇贷款、人民币助学贷款、国家助学贷款等品种。 经营类贷款包括个人投资经营贷款（项目贷款、经营周转）和个人商业用房贷款（商铺按揭、写字楼按揭贷款）等两大类品种。 质押类贷款包括存折（单）质押贷款、国债质押贷款、人寿保单质押贷款等品种。 法人类贷款包括法人住房贷款、法人汽车贷款、法人商业用房贷款等品种。 银行信贷业务（3） 银行卡业务 　　 随着银行网络技术的日益完善及遍布全国的自动柜员机。各家银行的银行发行量不断迅猛发展，依托中国银联跨行、跨地区的通存通兑，银行卡已成为广大客户不可短缺的一种金融产品。 　　 银行卡分为：借记卡、贷记卡。 借记卡 　　 借记卡是银行系列卡之一，是银行面向大众百姓推出的现代化电子支付工具，它安全、方便、通用，集储蓄存取、ATM服务、购物消费、投资理财等各种功能于一身，真正实现一卡通用。 借记卡主要功能 一卡多户 借记卡以个人结算账户为基础账户，此外还可以勾连普通活期账户、活期一本通、定期一本通、零存整取、存本取息、个人支票及信用卡等多个账户，实现勾连账户之间的转账，更可免除携带多个存折的不便及风险。 ATM服务 可全天24小时在银行ATM上办理取款、转账、更改密码、查询余额等各项业务，并可在所有银行带有“银联”标志字样的ATM上办理取款和查询等业务，不受网点营业时间限制、方便快捷。 电话银行、网上银行 　　 持借记卡申请电话银行、网上银行服务，使您随时掌握账户动态，便捷缴纳各种公用事业费用，了解最新的汇率及利率信息，实现轻松理财。 借记卡主要功能 投资理财 　　　通过借记卡可方便办理各种金融投资业务，包括记账式国债、开放式基金、外汇宝、银券通、银证转账、第三方存管等，方便您统一管理和调动资金，使您的资金实现保值和增值。 开户手续 　1、任何中国境内居民及持有所在国签发的有效证件的外籍公民，均可持个人有效身份证件到银行任一营业网点申领，即办即取。此外，为了您更加安全、便捷地使用本行借记卡，建议您同时申请开通电话银行。 　 2、凡在银行申请开立个人结算账户的客户，均可自动得到一张借记卡。已在银行开立活期储蓄账户的客户，可直接申请办理借记卡，同时该储蓄账户将自动转为个人结算账户，拥有各项个人结算业务功能。 3、持卡人无论在本地或异地持卡消费，均不收取手续费！ （现在各家券商和银行的银证转帐、三方存管业务，客户所使用的保证金资金卡就是借记卡。） 借记卡主要功能 借记卡密码变更 1.本交易只限本人办理,办理时要提供本人有效身份证件和借记卡。 2.借记卡修改密码可在自动取款机或联网所。