银行理财产品业务基础知识培训.pptx

理财业务基础知识

财富管理中心

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一、理财业务发展情况;;;;;;;;;;1、基本制度要求;理财产品销售的几个原则：

诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险

成本可算、风险可控、信息充分披露

风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

应当加强客户风险提示和投资者教育;;;;;;;;;;;;;;;;;;;宣传载体：

商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，应当遵守本办法第二十八条规定；销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户；销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。;;