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中国商业银行的不良资产（NonPerformingLoans）问题五、中国商业银行的不良资产（NonPerformingLoans）问题

标准普尔2003年对内地银行体系的不良资产比率估值为45%2010年2季度末商业银行不良贷款比率1.3%，拨备覆盖率186%拨备覆盖率＝贷款损失减值准备金余额／不良贷款余额×100%不良贷款的成因：政策性贷款利率控制LaevenandMajnoni(2003)showedthatin2000,china’sbankinterestspreadis3.60,muchlowerthantheaveragespreadof106countries,6.67管理问题国有企业versus民营企业五、中国商业银行的不良资产（NonPerformingLoans）问题

不良资产的处置资产管理公司：债转股拍卖ABS截止2006年底，四家资产管理公司累计处置政策性不良资产12102.82亿元，累计回收现金2110亿元。比国家核定目标超收286亿元。政府注资。提取贷款损失准备金银行内部处置加大贷款总量，扩大分母，进行稀释五、中国商业银行的不良资产（NonPerformingLoans）问题国有商业银行核销不良资产情况（单位：百万元）商业银行的发展与结构西方国家商业银行的产生与发展中国商业银行的产生与发展商业银行的结构。银行合并现象古代1580年成立的威尼斯银行是第一家以银行命名的金融机构。现代银行的产生有两条途径。一条是通过新组建股份制银行的方式。另一条是由旧的高利贷性质的银行转变成为现代银行。一、西方国家商业银行的产生与发展第二章：存款性金融机构第一节：存款性金融机构概述第二节：商业银行的主要业务第三节：商业银行的发展与结构第一节：存款性金融机构概述在美国，存款性金融机构主要包括 商业银行 储蓄银行 储蓄贷款协会 信贷协会。中国的情况第一节：存款性金融机构概述大型商业银行（5家）新兴商业银行（或称股份制商业银行12家）中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行城市商业银行城市信用社农村商业（合作）银行农村信用社外资商业银行截至2008年12月31日，大陆已有105家新型农村金融机构获准开业，其中，村镇银行89家，贷款公司6家，农村资金互助社10家。另外，还有5家机构获准筹建。集中的银行体制新型农村金融机构第一节：存款性金融机构概述2011年3月末的大陆银行业2010大陆上市银行统计银行简称总资产净利润每股收益资本充足核心资本不良贷款拨备存贷比亿元亿元(元)率%充足率%比率%覆盖率%%工商银行134586.21651.560.4812.279.971.08228.262建设银行108103.21348.440.5612.6810.41.14221.1462.47中国银行104598.71044.180.3912.5810.091.1196.6770.2农业银行103374.1948.730.3311.599.752.03168.0555.77交通银行39515.93390.420.7312.369.371.12185.8472.1招商银行24025.07257.691.2311.478.040.68302.4174.59浦发银行21914.11191.771.612.029.370.51380.5669.76中信银行20813.14215.090.5511.318.450.67213.5173.31兴业银行18496.73185.213.2811.228.80.42325.5171.21民生银行18237.37175.810.6610.448.070.69270.4572.74光大银行14839.5127.90.3611.028.150.75313.1871.15华夏银行10402.359.91.210.586.651.18209.0466.9北京银行7332.1168.031.0912.6210.510.69307.1258.22深发展7276.162.841.911