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第一章个人理财前导知识问题库

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

单项选择题

1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。

A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否

可以调整

C.利息的计算方式D.利率的决定方式

解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利

率。

2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，

复利模式下的本利和是多少（C）。

A.12500B.13100

C.12762D.11500

解析：复利模式下，S=Pv（l+i）n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计

算得终值S=12762

3.普通年金终值系数的倒数称为（B）。

A.复利终值系数B.偿债基金系数

C.普通年金现值系数D.投资回收系数

AS

（1+）-1二A——-————-——

（（

1111

++

i

解析：A=SA/或：）-把）-称为“偿债基金系

（1+i）-1

n

i

数”，它是即“普通年金终值系数”的倒数。

4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是

（C）。

A.资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金

B.子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金

穷则独善其身，达则兼善天下。——《孟子》

C.子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划

D.购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金

解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子

女上大学前的这段时间。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智

力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累

了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。该阶段个人理财按

照优先顺序如下排列：子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊

目标规划。

5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。

A.正相关B.反相关

C.无法判断D.没有关系

解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到

与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。风险和报酬是均衡的，个人

理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大，（期望）得到的报酬也越

大；反之亦然。

6.家庭净资产是指（A）。

A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计

C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计

解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家

庭净资产=资产合计-

负债合计。

7.以下属于信用中介的是（A）。

A.证券交易所B.债券

C.股票D.借款合同

解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒

介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象，如各种债券、

股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现

投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这2