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消费金融公司发展中存在的问题及对策研究

刘景瑞,李晓冉

（郑州工商学院，郑州451450）

【摘要】消费金融指的是向消费者提供消费贷款的金融服务方式，有利于刺激居民消费、拉动经济增长。消费金融公司作为持有消费

金融牌照的金融机构，在消费金融市场发挥着重要作用。论文介绍了我国消费金融公司的发展现状，提出了消费金融公司存在的问

题,并针对性地给出了相应的发展对策。

【关键词】消费金融公司；金融科技；对策

【中图分类号】F832.39【文献标志码】A【文章编号】1673-1069(2024)05-0120-03

1引言等服务，从而填补了市场空缺。2015-2017年，随着消费金融

随着以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的行业向线上化和数字化迈进，消费金融行业进人高速发展

新发展格局加速形成，消费作为拉动经济增长的“三驾马车”期，互联网技术的应用使消费金融公司能够覆盖更广泛的客

之一，已经成为经济增长的第一推动力，但由于存在流动性户群体，并提供更加个性化和便捷化的服务。同时，利用大数

约束，使得消费对经济的促进作用不足。党的二十大报告提据和人工智能技术进行风险评估和信用评分，提高了业务开

出,要着力扩大内需,增强消费对经济发展的基础性作用。消展的效率和安全性。

费金融是向消费者提供的消费贷款等金融服务，广义上的消然而，消费金融行业在快速增长的同时也面临着挑战。自

费金融包括所有以消费为目的的信贷业务，包括个人住房贷2018年开始，我国消费金融行业进人了规范整顿期，监管机构

款、汽车贷款、一般耐用品贷款等；狭义上的消费金融不包括重点强化合规和风险管理，制定了更加严格的法规和监管措

个人住房贷款，本文主要研究的是狭义的消费金融贷款。消施，以确保金融市场的稳定和保护消费者的权益。这使得消费

费金融可以缓解提前消费资金不足的问题，在刺激居民消金融公司不断优化管理模式和风险控制策略，以适应不断变

费、促进消费升级、拉动经济增长等方面发挥了重要的作用。化的市场和监管环境。目前，消费金融公司面临着新的机遇和

消费金融公司是我国具有牌照的专业经营消费信贷业务的挑战。随着经济的持续增长和消费的升级,消费金融市场的潜

金融机构，从2010年1月首批消费金融公司成立以来，在促力进一步扩大，这类公司通过创新金融产品和服务，如无抵押

进居民消费升级等方面发挥了积极作用。2022年以来，消费贷款和消费分期,以满足消费者多元化的金融需求。同时,行

金融公司发展的政策环境更为友好，为稳住宏观经济大盘，业竞争格局也在不断变化，除了传统银行和金融机构，新兴的

监管部门更加重视消费金融对拉动居民消费的积极作用。中科技公司也开始涉足消费金融领域，为消费金融公司带来了

国人民银行提出，鼓励金融机构丰富汽车等大宗消费金融产新的竞争压力。这些公司利用技术优势，提供更灵活、更便捷

品，满足合理消费资金需求；国家金融监管总局提出，将优化的金融服务，也迎合了年轻一代消费者的偏好。消费金融公司

对消费重点领域的金融支持。同时，消费金融公司仍面临行为了应对竞争，开始积极探索新的发展路径，通过科技创新来

业风险较高、资金来源单一、金融科技应用深度不足、消费金赋能消费金融行业。这使得消费金融公司能够更好地适应市

融场景拓展困难等挑战。本文对于上述问题提出相应的针对场变化,同时,为我国的金融服务市场注人了新的活力。

性对策，旨在引导消费金融公司在合规前提下创新发展。2.2消费金融公司的发展特点

2消费金融公司发展现状2.2.1持牌经营优势明显

2.1消费金融公司的发展阶段