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《保险实务实训》期末报告

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2012年12月30日

报告撰写内容及要求：

（一）结合自己（或朋友）的家庭实际撰写一份《家庭财务需求

分析报告》内容应包括五个部分：（40分）家庭保障需求，意

外及医疗需求，教育基金需求，退休养老需求，财务预算。

（二）结合前面的《家庭财务需求分析报告》，从最关注的需求出

发，提供一个完整的保险规划方案。（30分）

解决方案内容包括：

根据《家庭保障需求》资料的显示准客户在已备费用的生

活费用一栏所填写的每月开支大概3500元左右，正常使用年限5年

共计15万元。居住费用有一套分期结算的住房，月供1500元左右。

准客户的孩子刚升入大学，所以教育费用大概应备7万元。由于准客

户为孤儿，所以只需要配偶父母赡养费为9万元其他债务及责任为

0元小计33万元。而在已备费用中，准客户考虑到当今经济发展趋

势，投资投资性房产10万元，储蓄3万元以及证券1万元。同时退

休金额度为7万元，也购买了个人寿险保额3万元小计26万元。

可见该准客户的家庭保障需求为7万元左右。

根据《意外医疗保障需求》可看出准客户目前拥有的医疗保障有

社保和单位福利准客户所填写的应备费用依次是每次住院费用

4000元每日住院补贴为50~80元重大疾病治疗基金为20万元

意外残疾20万元意外医疗费用2万元应备费用总计大约为42.4万

元。而已备费用却很少意外医疗保障需求约为27万元。据此可推

出该准客户主观上对意外及医疗保障特别看重但可能因为某些客

观原因或者其它因素对此的费用准备并不充分所以这正是该准客

户的最大需求所在也是我们为客户作一个完整的保险规划的切入

点。

再根据《退休需求》资料看出，准客户拥有的退休保障计划有社

保和单位福利目前已备专项退休基金，按正常情况发展，该准客户的

养老问题基本已得到妥善解决，已无后顾之忧，主要顾虑问题应该是

自己的孩子。

最后结合教育基金需求、财务预算和保险预算等材料可以总结

出，由于准客户的儿子处于大学阶段,所以教育费用的支出开销比较

大，在退休养老需求方面,准客户所在单位福利较好,已购买“五险一

金”而且自己也有一定的投资和存款，对于退休后的养老问题没有

担忧，家庭生活保障需求方面，准客户已经拥有自有住房，只负责物

管，所以其最大的需求在于意外及医疗需求方面。准客户已经年过花

甲，最关心的是自己的孩子，准客户会对自己孩子的健康问题很重视，

故可以考虑人身方面类保险。该准客户家庭年收入对保险的预算费约

为7000元。在险种选择方面有充足的选择空间，孩子在学校类，所

以产品的品种定位为重大疾病医疗保险险种。

保险产品的品种:太平吉祥安康B重疾保障

缴费方式:保险费交付方式分为一次性交付和分期交付两种。交付方

式为分期交付的，交费期间为十年和二十年两种，交付方式分为年交

和半年交两种，由投保人在投保时选择。

缴费期限:15年

保险产品的基本权益和保险产品的优势:

保险责任：一、重大疾病保险金在本附加合同保险期间内且本附加

合同有效，被保险人自等待期后首次发病并经医院确诊初次患上一种

或多种本附加合同第十五条所定义的重大疾病，我们按本附加合同当

时的基本保险金额给付重大疾病保险金，同时本附加合同和本附加合

同的主合同《太平吉祥安康两全保险（B款）》的效力终止。如果被

保险人经医院确诊初次患上本附加合同第十五条所定义的重大疾病，

并且首次发病时间在等待期内，我们不承担保险责任并无息返还本附

加合同和本附加合同的主合同《太平吉祥安康两全保险（B款）》的

已交保险费，同时本附加合同和本附加合同的主合同《太平吉祥安康

两全保险（B款）》的效力终止。二、高发重大疾病额外给付保险金

在本附加合同保险期间内且本附加合同有效，被保险人自等待期后首

次发病并经医院确诊初次患上一种或多种本附加合同第十六条所定

义的高发重大疾病，我们在按上述第四条第一款规定的保险责任给付

的同时，额外按本附加合同基本保险金额的50%给付高发重大疾病保

险金，同时本附加合同和本附加合同的主合同《太平吉祥安康两全保

险（B款）》的效力终止。如果被保险人经医院确诊初次患上本附加

合同第十六条所定义的高发重大疾病，并且首次发病时间在等待期

内，我们不承担保险责任并