产业链金融商业模式创新.pdf

产业链金融商业模式创新 产业链金融商业模式的创新方向 为了进一步促进产业链金融的发展，克服发展过程中存 在的不足， 商业银行应该着力推动产业链金融的“六大创新”， 即：统筹实施产业组织管理、健全交易信息监控体系、联动 批量开发全产业链客户、搭建产业链的大产品平台、契合产 业链客户服务需求、建立产业链风险控制体系。 面向市场，统筹实施产业组合管理 一是科学选择产业，找准目标客户。完整的产业筛选链 由区域经济发展特点、产业发展特色、银行战略目标与客户 资源、金融合作潜力和产业链风险的可控性五大要素构成。 具体来看，就是要围绕区域经济发展特点，以分支行为市场 触点，结合银行自身的战略定位和战略目标，充分利用已有 公司客户和小微客户资源，形成产业链池。二是联动服务产 业上下游。依托产业链集中化运作电子平台，实现跨区域、 跨行业服务上下游企业，由点带面地进行业务组织和批量开 发，不断细分客户群。针对不同客户群差异化需求，设计模 块化服务流程，定制个性化、标准化的金融产品，实现信息 整合和产品整合。三是组合配置不同产业以分散风险。根据 资产组合管理理论， 不同产业发展特点、 阶段以及地域分布， 应采用多种产业链组合配置模式，以达到分散风险的目的。 整合信息，健全交易信息监控体系 在商业银行主导下，依托于电子化协同运作平台，搭建 交易信息监控体系，通过对产业链不同节点上商流、物流、 资金流的信息整合，消除产业链信息不对称，使商业银行的 潜在客户实现爆发式增长。 商业银行交易信息监控体系包含三个层次：一是信息对 接层，二是信息共享层，三是信息利用层。在充分整合各节 点信息的基础上，通过建立交易信息监控体系，商业银行有 效加强对物流、资金流、信息流的实时监控，可以实现：利 用历史交易信息择优预筛目标客户；根据具体交易分散发放 融资；通过交易信息跟踪了解交易执行情况， 实时监控风险； 以交互验证信息实现实时风控，降低对核心企业信用依赖； 及时跟踪异常信息，建立全产业链风险预警机制。 强化营销，联动批量开发全产业链客户 在产业专家、营销专家和金融专家组成的智库支持下， 打造一体化营销团队，推行全面客户覆盖模式，联动开发、 批量开发产业链上下游企业客户。 多方合作，搭建产业链的大产品平台 产业链金融本质上是由金融机构和非金融机构组成的 金融服务生态圈，其服务对象由单一企业转变为链群企业， 服务主体由银行转变为金融服务链，服务内容也由单一信贷 转变基于产业链金融大产品平台的综合性服务。 在产业链金融活动中，除了产业链上的企业和银行之外， 还有许多第三方机构， 如物流监管商、 交易平台、 保险公司、 担保公司、行业协会、评估公司、拍卖公司等等。这些机构 在产业链的不同环节，发挥着各自的专业优势，与银行共同 提供综合性服务。 产业链金融服务开发的核心是在信息整合和产品整合 的基础上，不断改进运营，实现作业一体化和服务一体化， 为链群企业提供高效服务，提高客户价值体验。 作业一体化，即实行产业链金融各环节作业流程的一体 化，契合产业链客户群体的高效、快捷服务需求。开展产业 链金融服务的主要包括系统调查、集中作业、档案统一管理 等环节。 服务一体化，即打造一体化的产业链金融售后服务体系， 提升客户价值体验。 明确风险点，建立产业链风险管理体系 基于对全部参与者、全交易流程信息的整合，产业链金 融可以构建“风险回避一风险控制与转移一风险评估与止损’’ 三位一体的风险管理体系。 业务模式创新，由跑马圈地到专业化聚焦 规划先行。深入研究区域经济特点，摸清产业链的“长、 宽、高”，明确产业链的目标行业、商圈和客户群，由点带面 地进行业务组织和批量开发，细分市场、细分客户群，精耕 细作，以规划引导专业化、批量化开发。先后完成淮海经济 区煤炭产业、中医药特色产业、佛山陶瓷产业、深圳黄金珠 宝产业、北方港口物流产业等一批特色产业开发方案。 重点聚焦。关注已经形成规模的特色产业集群和优质专 业市场，通过规划、销售策划、培训、标准化销售、售后服 务和可持续提升，做深做透