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个人理财试题及答案(精华版)
一、选择题（每题3分，共30分）
1.以下哪种投资工具风险相对最低？（）
A.股票
B.债券
C.期货
D.外汇
答案：B。债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，通常有固定的票面利率和到期日，收益相对稳定，风险较低。股票价格波动较大，受公司经营、市场环境等多种因素影响，风险较高；期货具有杠杆效应，能放大收益也能放大损失，风险极大；外汇市场受国际政治、经济等因素影响，汇率波动频繁，风险也较高。
2.小李每月收入8000元，每月固定支出5000元，他想在一年内存够30000元用于旅游，那么他每月至少要额外储蓄（）元。
A.1500
B.2000
C.2500
D.3000
答案：C。一年有12个月，要存够30000元，那么每月需储蓄30000÷12=2500元。每月收入8000元，固定支出5000元，原本每月可自由支配3000元，要达成目标每月至少额外储蓄2500元。
3.小王购买了一份保险，保险期限为20年，每年缴纳保费5000元，20年后可获得20万元的保险金。这种保险属于（）。
A.人寿保险
B.健康保险
C.财产保险
D.储蓄型保险
答案：D。储蓄型保险是一种具有储蓄功能的保险产品，在保险期间内，投保人定期缴纳保费，到约定的期限可以获得一定的保险金返还。本题中小王每年交保费，20年后获得保险金，符合储蓄型保险特点。人寿保险是以人的寿命为保险标的；健康保险主要保障被保险人的健康风险；财产保险是以财产及其有关利益为保险标的。
4.复利是指（）。
A.只对本金计算利息
B.对本金和前期利息之和计算利息
C.利息越来越少
D.利息固定不变
答案：B。复利的计算方式是将上一期的本金和利息作为下一期的本金来计算利息，也就是利滚利。A选项是单利的计算方式；复利情况下利息会随着时间增长而增多，并非越来越少或固定不变，所以C、D错误。
5.以下哪项不属于个人理财规划的内容？（）
A.教育规划
B.税务规划
C.职业规划
D.退休规划
答案：C。个人理财规划主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。职业规划主要是对个人职业生涯的规划，不属于个人理财规划内容。
6.张先生以10元每股的价格买入某股票1000股，一年后该股票价格上涨到12元每股，期间每股分红0.5元。则张先生的投资收益率为（）。
A.20%
B.25%
C.30%
D.35%
答案：B。首先计算总收益，股票价差收益为（1210）×1000=2000元，分红收益为0.5×1000=500元，总收益为2000+500=2500元。初始投资为10×1000=10000元。投资收益率=总收益÷初始投资×100%=2500÷10000×100%=25%。
7.个人所得税的起征点是（）。
A.3500元
B.5000元
C.6000元
D.8000元
答案：B。自2018年10月1日起，个人所得税起征点调整为每月5000元。
8.下列哪种资产配置方式最适合风险承受能力较低的投资者？（）
A.股票占80%，债券占20%
B.股票占50%，债券占50%
C.股票占20%，债券占80%
D.全部投资股票
答案：C。风险承受能力较低的投资者应更倾向于配置风险较低的资产。债券相对股票风险较低，C选项中债券占比80%，股票占比20%，能在一定程度上降低整体风险，符合风险承受能力低的投资者需求。A、D选项股票占比高，风险较大；B选项风险也相对较高。
9.小李计划贷款买房，贷款金额为50万元，贷款期限为30年，年利率为5%，采用等额本息还款方式，他每月还款额约为（）元。（已知等额本息还款公式：$M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1}$，其中$M$为每月还款额，$P$为贷款本金，$r$为月利率，$n$为还款总月数）
A.2684
B.2714
C.2744
D.2774
答案：B。首先计算月利率$r=\frac{5\%}{12}$，还款总月数$n=30×12=360$个月，贷款本金$P=500000$元。代入公式可得$M=500000\times\frac{\frac{5\%}{12}(1+\frac{5\%}{12})^{360}}{(1+\frac{5\%}{12})^{360}1}\approx2714$元。
10.