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焦点透析 论保险公司风险管理 ■卢哲宇 金陵科技学院商学院 [摘 要]在如今的经济条件下，中国保险公司面临着很大的经营风险，这些风险的大致可以分为四类。风险的产生有一定的原 因，通过对原因的分析可以得到解决风险的步骤和方法来解决这些风险 [关键词]保险公司 经营风险 原因 风险管理 由美国次贷危机引发的华尔街金融风暴席卷全球，华尔街 险业起步早的国家而言，则有更大的挑战。 五大投资银行全部覆灭，美国保险巨头AIG 也被政府接管。虽然 2.从业人员的专业素质的差距较大 这次金融危机距今已经有几年的时间，但是它如今依然对中国 如今，中国许多保险公司的从业人员的专业素质不高，科学 保险业产生着巨大的影响，也引起了我们的加强保险业风险管 的保险风险管理意识匮乏，有些人甚至连基本的保险专业素质 理的思考。保险公司作为聚集和处理风险的专门机构，风险的有 都没有达到标准，服务观念滞后，误导消费者购买不恰当的保险 效管理是其持续稳定经营的基础和保证。所以提高保险公司的 产品，或自己简化承保、理赔程序，产生超赔、滥赔、错赔和乱赔， 风险管理不仅对保险公司自身，而且对整个保险业、乃至整个社 导致风险的产生。 会风险处理体系都是至关重要的。 3.保险公司的竞争导致的市场紊乱 一、保险公司的经营风险 曾经保险行业的繁荣让保险公司迅速增加，而现在金融危机 保险公司的经营风险是指尚未发生的、能使保险对象遭受 的环境下，经济的不景气，中小企业的倒闭，导致保险公司也面 损害的危险或事故。根据现代经济学认为，保险公司的经营风险 临市场减少的状况。对于这样的情况，有些保险公司采用不正当 主要包括以下几种： 的手段，拉拢客户，违反保险规则，扰乱保险市场的秩序，造成了 1.保险承保风险 保险行业的风险。 由于保险公司在承保时只一味的关注保费、提升业绩，忽视 4.金融危机加剧了保险业的风险 了对标的物的分折、预测、评估、论证，导致承保质量上的问题， 如今的经济形势又处于金融危机的大环境中，全球保险业的 而带来风险。此外，在寿险营销方面，对被保险人缺乏必要的深 风险加剧，对中国而言则面临更大的风险。经济的不景气导致了保 入的调查、了解，简化程序，没有充分了解被保险人的真实情况， 险投资的风险，很难寻找一个相对稳健的投资方案。保险的投资 草率地签订承保合同，导致承保风险的增加。 没有了保障，在资金上则有了风险。近来，各地的中小企业的相 2.经营管理风险 继倒闭，使保险的赔付率增加，保险公司的风险也随之增加。 由于保险公司管理不够完善，内部控制机制不够严密，或缺 三、保险公司的风险管理 乏必要的制约监督机制，而导致的风险。如在理赔把关不严，简 保险公司的风险管理就宏观而言是指保险公司整个经营活动 化程序，没有严格执行理赔管理规定、履行有关手续，超赔、滥 中的风险管理，即对保险承保风险、经营管理风险、保险投资风险、 赔、错赔和乱赔增加，使得公司的赔付率上升，造成保险公司资 社会道德风险的管理。保险公司的风险管理有一下几个步骤： 产流失，存在资金缺乏风险。 1.风险的预测与预防 3.保险投资风险 在如今金融危机的经济大背景下，金融市场的风险增加，导 市场经济的发展和保险的金融属性决定了保险公司具有运用 致了保险公司的风险增加，风险的预测就显得更加的重要。通过 保险资金、开展投资、向资产业务转化的职能。收益与风险是并存 对当前经济的分析，了解保险投资的正确的方向，减少保险投资 的，高风险高收益，所以如何在在风险与收益之间权衡，如何安全、 的风险。增加保险公司对风险的预防，当预测到风险时，及时采 合理、充分、有效地运用保险资金是增强保险企业的后劲问题。 取措施，规