《物流企业开展仓单质押业务的风险与对策》-毕业论文.doc

PAGE l 物流企业开展仓单质押业务的风险与对策 1 引言 1.1研究的背景和意义 现代物流行业中，一些传统的物流业务，其利润率已经越来越低，而且很难进一步提高。近年来，物流金融服务这一新型业务在物流行业中呈异军突起之势，日益成为物流行业的一个主要利润来源之一。如UPS早在1998年，在美国收购了一家银行，成立UPS资本公司，为客户提供代理收取货款，抵押贷款、设备租赁、国际贸易融资等物流金融服务。但是在国内，由于我国现行的分业经营金融体制，物流企业不可能像国外跨国物流企业一样收购银行以进行自身的物流金融业务，所以，第三方物流企业与金融企业联合开展物流相关的物流金融服务（仓单质押融资）就成为必然的选择。 仓单质押作为传统储运向现代物流发展的一个延伸业务，同时它也被看成一种金融产品，由于它在解决我国“企业融资难，银行贷款难”发挥的巨大作用，越来越受到人们的关注。国内学者从1997年开始了仓单质押在学术上的探讨，1999年中国物资储运总公司与银行合作，开展仓单质押业务获得成功。目前，仓单质押已经在国内广泛开展。 通过仓单质押业务，可以达到申请贷款企业、银行和物流企业三方共赢。不但，申请贷款企业解决了产品库存占用其大量资金的问题，加快资金的周转速度；而且，银行寻找到了具有变现快而风险低的金融产品；同时，对于作为中间方的物流企业来说更是一举数得：一方面，仓库增加了配套服务功能和仓储附加值，提升了企业综合竞争力，稳定和吸引了众多客户进驻并开展经营业务；另一方面，仓库作为银行和客户都相互信任的第三方，可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去，同时也加强了同银行的战略关系 郑金波、齐美志，2003：《仓单质押及其管理》，《中国物流与采购》第15期。。 郑金波、齐美志，2003：《仓单质押及其管理》，《中国物流与采购》第15期。 物流企业开展仓单质押业务虽然有着广阔的发展前景，但也不可避免的存在一些风险和问题。仓单质押业务的风险分析及采取积极有效的规避措施对物流企业来说尤为重要。 1.2文献综述 顾建强、王锐兰在《金融物流——现代物流服务的新领域》中通过分析物流企业的的现状，指出物流企业开展包括仓单质押在内的物流金融业务既是增强竞争力的要求，也是增加新利润源的需要，并进一步说明物流企业开展金融物流的优势：一是有效规避客户资信的风险，二是有效规避质押物选择的风险。 陈晓光《仓单质押贷款的发展过程介绍及业务流程规范》中，简单介绍了开展仓单质押贷款应遵守的原则：合法性原则，防范风险原则，审慎借款人原则。并将仓单质押业务分为三种类型：仓单质押业务，保兑仓业务及产成品质押业务。详细介绍了各种业务类型的优点，趋势以及物流企业在其中担当的任务，每种业务的具体操作流程。 曾祥师、邹睿蓉《探讨物流银行业务运作模式及其风险防范》中，将物流银行业务分为三种模式：仓单质押实物担保模式，保兑仓买方信贷模式和仓单质押信用担保模式。 刘伟《仓单质押的风险管理分析》中，在对仓单质押风险加以分析的基础上提出了相应的防范措施。将仓单质押的风险概括为：动产质押物选择风险，信用风险，仓单风险，法律风险和内部管理和操作风险。风险防范措施：1.有条件地选择动产质押物；2.加强建立仓单质押各方信用，构建健康信用体系；3.加强仓单的管理；4.加强对质押物的监督管理；5.严格按照仓单质押流程开展业务，防范法律风险；6.加快第三方物流企业信息化建设，提高内部管理水平。 郑金波、齐美志《仓单质押及其管理》中，将仓单质押业务的风险分为：客户资信风险，仓单风险，质押品选择风险，商品监管风险，内部操作和管理风险。并针对各种风险提出了相应的规避措施。指出：仓单质押作为一项新兴的物流服务，需要企业间的协同作业。物流企业作为主体在加强自身的建设的同时，还需要有银行和客户的相互信任与通力合作。 杨娟、陈宇、任晓艳《基于仓单质押业务的风险管理研究》中指出，由于仓单质押业务涉及资金流、金融、法律、管理体制等一系列问题,因此在开展业务的过程中会涉及诸多风险，如：借款人资信风险，内部管理风险，外部环境的风险，技术风险。通过对仓单质押业务过程的分析，识别出存在的风险,并提出了相应的风险控制措施。 李小飞《论仓单质押业务的开展》中指出，仓单质押作为一种新兴的业务，无论从制度上还是实际操作上都有不完善的地方，风险也就随之而生。文章从流程管理、金融和法律等不同的角度分析了风险产生的原因和机理，并且根据不同的风险提出了具体的规避措施。对于物流企业来说，其风险主要集中在对质物的评估和日常管理上。物流企业必须严格按照协议办事，只能根据银行出具的提单或仓单才能发货，保证在货物数量或价值低于最低限度时及时中止发货，并向银行报告。同时要加强对于各级管理人员的培训，严格规范各个出入库的操作程序，以保证不出现差错。 1.3