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《保险学概论》 第二章 保险的本质 一、保险的概念、特征与构成要素 二、保险的分类 三、保险的职能 四、保险的作用 五、保险的起源与发展 一、保险的概念、特征与构成要素 　　 （一）保险的概念　　保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故（死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生时给付保险金的一种经济补偿制度。 一、保险的概念、特征与构成要素 　 （二）保险的特征　　保险的特征就其基本特征与比较特征而言，前者是一般特征；而后者是与某特定行为比较来阐述其特征。 一、保险的概念、特征与构成要素 保险的基本特征主要有： 经济性 互助性 契约性 科学性 一、保险的概念、特征与构成要素 （三）保险的基本要素 　　1．特定风险事故的存在　　2．多数经济单位的结合　　3．费率的合理计算　　4．保险基金的建立 二、保险的分类  （一）自愿保险和法定保险　　自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。　　法定保险又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。 二、保险的分类 　 自愿保险和法定保险的区别主要是： 范围和约束力不同 保险费和保险金额的规定标准不同 责任产生的条件不同 在支付保险费和赔款的时间上不同 二、保险的分类 （二）财产保险和人身保险　　财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。　　人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险。 二、保险的分类 （三）财产损失保险、信用保证保险、责任保险和人身保险　　财产损失保险是以物质财产及有关利益为保险标的的保险。　　信用保证保险是以被保证人履行合同为保险标的的一种保险。分为信用保险和保证保险。 二、保险的分类 信用保险是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险。保证保险是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。 　　 二、保险的分类 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险。 二、保险的分类 （四）盈利性保险和非盈利性保险　　盈利性保险为商业保险，是以盈利为目的的保险；　　非盈利性保险是不以盈利为目的的保险。按经营主体不同、是否带有强制性分为：社会保险、政策性保险、相互保险、合作保险等。 二、保险的分类 　 社会保险是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。 政策性保险是政府为了实施某项经济政策而实施的一种非盈利性的自愿保险。 二、保险的分类 相互保险是参加保险的成员之间相互提供保险的制度。其组织形式有相互保险公司和相互保险社。 合作保险是指参加保险的人以资金入股的方式积聚保险基金，为入股成员提供经济保障的制度。 二、保险的分类 （五）社会保险和商业保险　　社会保险是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。 二、保险的分类 商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 二、保险的分类 （六）原保险、再保险、重复保险、共同保险　　原保险是保险人与投保人签订保险合同，构成投保人与保险人权利义务关系的保险。　　再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。 二、保险的分类 重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。　　共同保险是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。 二、保险的分类 （七）单一风险保险和综合风险保险　　单一风险保险是在保险合同中只规定对某一种风险造成的损失承担保险责任的保险。 综合风险保险是指保险合同中规定对数种风险造成的损失承担保险责任的保险