银行柜员会计心得.pdf

第一篇、银行柜员风险防范心得体会 银行柜员会计心得 银行柜员风险防范心得体会 风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银 行存在的风险和防范风险发生的方法。 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在 最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第 一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项 重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑 的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题 一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差 错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得 特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容 的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款 人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较 难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之 后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提 高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。 第 1 / 3 页 二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证是记载经 济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客 户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们 在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整 不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客 户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠 纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是 不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户资料也要妥 善保管不能随便泄露客户的资料。 三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户 纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己 填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜 人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们 要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签 字后才能为该客户办理该笔业务。 以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到 的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强 风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制 以上内容的发 50从几个案例看银行柜面操作风险防范 从几个案例看柜面操作风险防范；1、柜员挪用现金案件（2006）；建行德州 平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，；如果不是建行山东德州分行对所辖 的德州市平原县支行；涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员；日前，中国银监 会对此案件进行了业内通报和警示；据银监会案件专项治理督导组（下称督导组） 的调查，；梦断彩票；彩票中特等奖的概率大约在千万分之一；这个概率，与刁娜 “ 从几个案例看柜面操作风险防范 1、柜员挪用现金案件（2006） 建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银 行资金2180万元而未被察觉 如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进 行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许 根本无人知晓。 涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容 盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。 日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。 据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23 日至 10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金 2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。 梦断彩票 彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全部排列 组合（1000万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。 这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。 督导组的调查表明，刁娜的手法有二一为空