浅谈农民工银行卡特色服务.docx

浅谈农民工银行卡特色服务　　农民工银行卡特色服务是指，外出务工朋友在打工地办理“银联”借记卡并存入现金，返乡后，在家乡附近农村信用社各营业网点办理提取现金或查询余额的一项银行卡服务。农民工银行卡特色服务是由中国人民银行组织，中国银联与有关商业银行、农村信用社共同推动实施的。农民工银行卡特色服务自XX年推广以来，截至目前，共有近4万个农村信用社县及县以下的营业网点开办了特色服务的受理方业务，139家商业银行开通了发卡方业务。XX年实现农民工银行卡特色服务交易20亿元，比XX年增长了11.6倍。今年以来，特色服务业务继续呈快速发展趋势，据中国银联的最新数据显示，XX年一季度我国农民工银行卡服务交易量创下历史新高，实现交易量23.1亿元、交易笔数达304.5万笔，分别比去年同期增长9.1倍和5.7倍。春节前后的2月份，该项交易单月就达到12.49亿元，交易笔数135.4万笔，同比去年2月份分别增长8.4倍和5.8倍。　　农民工银行卡特色服务充分利用农村信用社遍布广大农村地区的网点资源，为农民工提供异地取款便利，有效地解决了农民工打工返乡携带大量现金的安全问题，使广大农民工享受到了方便、快捷、安全的银行卡服务，受到了广大农民工的欢迎和社会各界的广泛好评，取得了良好的经济效益和社会效益。　　实践证明，农民工银行卡特色服务是人民银行会同各商业银行、农村信用社和中国银联等有关方面为农民工做的一件实事；是贯彻实施科学发展观，落实党中央、国务院关于统筹城乡发展，切实解决“三农”问题，加快建设小康社会和社会主义新农村精神的一项实实在在的举措。农民工银行卡特色服务发展势头喜人，这对主要作为受理行的农村信用社来说无疑是一个大好的发展契机，但也存在着不少的问题有待解决。笔者通过调查走访，结合所在单位的实际，就当前农民工银行卡特色服务中存在的问题及改进建议，提出自己的一些粗浅看法，以供参与。一、存在的问题　　（一）服务对象模糊，受理范围有限，农民工政策指向不明确　　农民工银行卡特色服务主要是针对广大外出务工的农民工开办的，目的是为了解决农民工异地取款难、携带大量现金的风险问题，使农民工能享受到方便、安全、快捷的银行卡服务。农民工银行卡特色服务取款费率为0.8%，最高不超过20元，而商业银行异地取款手续费率一般为1%,最高不超过50元。但实际操作中，由于没有明确如何识别农民工的身份，所以只要拿参与该项业务的金融机构发行的有“银联标记”的借记卡就可以到农村信用社办理该业务，导致在柜台业务受理中，常常有非农民工的城镇居民用异地银行卡就近在城郊及城区农村信用社网点取款，享受本不应该享受的农民工银行卡特色服务的政策优惠，以此规避商业银行较高的异地取款手续费。而真正需要农民工银行卡特色服务的农民工银行卡持有人可能由于金融知识水平的缺乏，不了解国家政策的倾斜，不了解农民工银行卡特色服务的内容，反而选择商业银行异地取款，导致政府部门与金融机构无法真正为农民工提供更优惠的政策。这与农民工银行卡特色服务旨在解决农民工取款难问题的设计初衷相违背。正因为实际业务中农民工的身份难以确认，非农民工用银联卡取现同样可以享受本该服务农民工的政策措施，这对其他商业银行开展的银行卡中间业务也是一种不正当竞争。　　农民工银行卡特色服务的使用卡为所有全国性商业银行及部分地方性商业银行发行、贴有银联标识的银行卡，这类银行卡在农村信用社柜台办理业务时均被视为农民工银行卡特色服务。农民工出于对各商业银行的不了解、较熟悉自身家乡农村信用社的原因，通常都选择在打工地的农村信用社开立银行卡账户，而现实情况中农民工银行卡特色服务的参与银行数量并不是很多，也并非所有银联卡都可以受理，到今年5月末止，全国15个农民工输出较多的省（市）开通了农民工银行卡受理业务，但仍有部分农村信用社和商业银行没有加入。农民工往往持有外地银行卡在家乡就近农村信用社无法取款，进而对农民工银行卡特色服务抱有怀疑态度。有些农民工知道有农民工银行卡特色服务，可回家后持有信用社发行的银联卡却无法取款，由此对农民工银行卡特色服务产生失望。为此他们只好选择通过商业银行进行异地取款并承担较高的手续费，这无疑加重了农民工的经济负担。　　（二）收费标准过高，取款限额偏低，农民工用卡积极性不高　　目前农民工银行卡特色服务的收费标准为交易金额的0.8%，最低1元，最高20元，该标准与大多数商业银行的异地取款手续费相当。农民工银行卡特色服务的取款金额一般都比较小，按照百元以下1元的收费标准再加上办理银行卡的手续费(一般为5元或10元)以及每年的年费(一般为10元)，其实际取款的成本并不低。　　根据农民工银行卡特色服务的规定，每卡每日的累计取现金额不得超过5000元人民币。最近央行为缓解银行排队取款难的问题而出台了《关于进一步改进个人支付结算的意见》，各商业