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小微企业贷款市场营销与风险控制.doc

发布:2015-09-13约1.26千字共4页下载文档
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小微企业贷款市场营销与风险控制 课程背景各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮储银行、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行、农村信用社及外资银行: 中国经济正在转型,银行新的利润增长点在哪里?毫无疑问,在未来相当长的时间内,小企业将成各家银行争夺的目标,成为银行业重要的利润增长点。与大中型企业相比,严重的信息不对称和较低的抗风险能力,使得小企业贷款面临更大的风险。同时,传统的信贷经营方式, 又使得小企业贷款的单位经营成本相对偏高。如何降低小企业贷款风险,提升经营收益,在激烈的市场竞争中把握主动、抢占先机?扬弃传统的信贷经营方式, 创新、优化信贷流程,量体裁衣为企业设计合身的信贷方案,也许是银行的一种有效选项。 耗时近一个月的时间重点对贷前部门进行大量、深入细致的调查,在此基础上精心设计一套适合于中小企业部门的系列课程,丰富实践经验与深厚理论功底的银行资深专家主讲! 课程目标: 如何全面了解小企业信贷的基本概念、特点、主要风险及其风险控制对策,学会运用公关营销之外的营销手段——技术营销拓展小企业授信业务,系统掌握小企业信贷风险控制技术,从而提高市场竞争力,降低贷款不良率,提升银行的经营效益。 时间:,对象:银行支行行长、公司业务部、信贷审批部、风险管理部、贸易金融部、中小企业中心、对公客户经理、授信产品经理、风险管理人员大纲: : 1、 2、 3、 4、 第二讲:小微贷款的营销模式 1、分散式 2集群 开发区集群 4集群 供应链集群 6政策集群 8、 9、借助集群 10客户 11、个人再定位 : 一、营销亲和力 亲和性格 共同语言 共同活动营销说服力 FABE 2、顾问式营销 3倾听与赞美 异议处理 5客户结构分析营销整合 第四讲: 二、小微企业的尽职调查 1、常规调查 2、借助法 3、报表还原技术 4、表报编制技术 5、交易记录调查 6、综合印证技术 7、ipc调查技术 三、小微贷款审批方式 1、常规审批 2、行业审批 3、网络化模式 4、批量审批 5、评分卡 四、贷后管理 1、贷后管理的两大功能 2、贷后检查与检查频率 3、单人全流程与贷后管理岗 4、风险预警--重大事件报告制度 5、行业监测与部分外委 第五讲: 一、小微企业贷款风险的成因及种类 、贷款风险的成因 2、贷款风险的种类 3、贷款风险的来源 二、小微企业贷款风险的识别 、识别的原理 2、识别的过程 3、识别的方法 4、国外商业银行及评级机构对贷款风险的识别 5、识别的体系 三、小微企业贷款风险的控制 、贷款风险控制概述 2、贷款对象的风险控制 、贷款方式的风险控制 4、贷款流程的风险控制 四、小微企业贷款风险管理的案例分析 、贷款客户概况 2、贷款可能存在的风险 3、贷款的风险识别 4、贷款的风险控制 : 一、2、雾里看花—难以捉摸的客户 二、 3、市场环境调整系数 4、权责何缘“剪刀差” 5、小贷激励:职业规划与企业文 四、流程也是金钱 1、流程的价值 2、小贷的几种模式 3、授信的价值
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