个人投资理财方式分析及方案制定.doc

个人投资理财方式分析及方案制定 目 录 1. 我国现有的投资方式 3 投资理财的概念及其特征 3 我国现有的投资理财方式 4 2. 个人资金来源分析及投资目标 5 个人资金来源分析 5 个人投资目标分析 6 3. 个人投资理财策略及方案组合 7 投资理财策略研究 7 投资理财方案组合 8 4. 个人投资理财方案可行性分析 8 投资方案的收益比较 8 投资方案的风险比较 9 投资方案的可行性评估 9  个人投资理财方式分析及方案制定 1.我国现有的投资方式 1.1投资的概念及其特征 投资又称为理财，属于经济学范畴的概念，简言之，它是一个货币转化为资本的过程。投资主要是通过购买因此生产资本货物。 图1：本文对于个人投资理财方式的分类 企业实体投资，需要比较稳定且雄厚的长期资金，同时，需要摸清市场需求状况，了解生产周期和生产技术，建立一定的生产规模和营销团队，具备一定的企业管理和财务会计知识，懂得企业税收政策和纳税筹划，拥有良好的社会关系和危机应对能力。 金融证券投资，需要相对稳定和雄厚的资金，同时，需要具备丰富的金融经济学识和其他各方面所需的知识，具有一定的金融实战经验，敏捷的市场观察能力，分析和应对社会经济政策的能力，还要具有良好的心理素质。 商品实物投资，需要具备较为稳定和雄厚的资金，同时，需要具备丰富的金融经济学识，具备一定的艺术品鉴赏能力，具有一定的金融实战经验，敏捷的市场观察能力，掌握大宗商品价格走势规律，具有分析和应对社会经济政策的能力，还要具有良好的心理素质。 表1：主要投资理财方式及相应投资要求 方 式 要 求 企业实体投资 需要较稳定且雄厚的长期资金，同时，需要摸清市场需求状况，了解生产周期和生产技术，建立一定的生产规模和营销团队，具备一定的企业管理和财务会计知识，懂得企业税收政策和纳税筹划，拥有良好的社会关系和危机应对能力。 金融证券投资 需要相对稳定和雄厚的资金，同时，需要具备丰富的金融经济学识和其他各方面所需的知识，具有一定的金融实战经验，敏捷的市场观察能力，分析和应对社会经济政策的能力，还要具有良好的心理素质。 商品实物投资 需要具备较为稳定和雄厚的资金，同时，需要具备丰富的金融经济学识，具备一定的艺术品鉴赏能力，具有一定的金融实战经验，敏捷的市场观察能力，掌握大宗商品价格走势规律，具有分析和应对社会经济政策的能力，还要具有良好的心理素质。 就目前情况来看，本人能够从事的投资主要是金融证券投资（存款、债券和股票，将基金看成债券和股票的组合，暂不考虑基金），暂无其他投资可能。 2.个人资金能力分析及投资目标 2.1个人资金能力分析 要做好个人投资理财，首先要做的就是，了解自己的资产分布状况，也即流动资产和长期资产的结构，同时了解自己的现金收入预期和现金支出计划，并在此基础上编制个人或家庭的“收支状况表”。 表2：个人年度收支状况表（2011年） 现金流入项目 流入金额 现金流出项目 流出金额 工薪收入 39500 日常零用 16800 劳务收入 2500 学习旅游 10000 利息收入 100 其他支出 3000 股票浮亏 -8000 其他收入 20